⑴ 次級貸款是什麼
次級貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
⑵ 次級貸款的准確定義是什麼
次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
在2001年經濟衰退發生後，美國住房市場在超低利率刺激下高度繁榮，為經濟復甦及其後來持續增長發揮了重要作用，次級抵押貸款市場迅速發展。
但隨著美國住房市場大幅降溫，加上利率上升，很多次級抵押貸款市場的借款人無法按期償還借款，導致一些放貸機構遭受嚴重損失甚至破產。2008年美國次級抵押貸款危機引發了投資者對美國整個金融市場健康狀況和經濟增長前景的擔憂，導致之後幾年股市出現劇烈震盪。
次級抵押貸款（subprime mortgage loan,即「次級按揭貸款」）。
美國抵押貸款市場的「次級」（Subprime）及「優惠級」，（Prime）是以借款人的信用條件作為劃分界限的。根據信用的高低，放貸機構對借款人區別對待，從而形成了兩個層次的市場。信用低的人申請不到優惠貸款，只能在次級市場尋求貸款。
兩個層次的市場服務對象均為貸款購房者，但次級市場的貸款利率通常比優惠級抵押貸款高2%～3%。
⑶ 次級貸款中的次是什麼意思
這是國際通行的標准。貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類.這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力,確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。
⑷ 次級按揭貸款如何產生
次級貸款的全稱叫次級抵押貸款，是指那些放貸給信用品質較差和收入較低的內借款容人的貸款。由於信用不良或不足，這些人往往沒有資格獲得要求借款人有優良信用記錄的優惠貸款。
次級貸款的利率一般較正常貸款為高，而且常常是可以隨時間推移而大幅上調的浮動利率，因而對借款人有較大風險。由於次級貸款的違約率較高，對於貸款商也有較正常貸款更高的信用風險。
⑸ 什麼是美國次級貸款
次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。在回2001年經濟衰退發生後，美答國住房市場在超低利率刺激下高度繁榮，為經濟復甦及其後來持續增長發揮了重要作用，次級抵押貸款市場迅速發展。但隨著美國住房市場大幅降溫，加上利率上升，很多次級抵押貸款市場的借款人無法按期償還借款，導致一些放貸機構遭受嚴重損失甚至破產。2008年美國次級抵押貸款危機引發了投資者對美國整個金融市場健康狀況和經濟增長前景的擔憂，導致之後幾年股市出現劇烈震盪。
⑹ 什麼叫美國次級住房抵押貸款危機
席捲全球金融市場的是「次貸危機」（次級抵押貸款、次級按揭貸款）又叫「次按危機」。
危機的作用機理，簡單的說：在房地產高漲時期，商業銀行大量的發放住房抵押貸款，並通過資產證券化手段，把這些貸款打包成抵押貸款支持證券（MBS）、資產支持證券（ABS）等債券，發行到債券市場。眾多的投資銀行、商業銀行和基金以為證券提供擔保或者直接購買的形式參與到這些證券的發行和交易中。
由於美國房地產市場近期的低迷，大批的抵押貸款支持證券（MBS）和資產支持證券（ABS）價格大幅下跌，導致那些提供擔保和購買了上述證券的金融機構大幅虧損。這種情況下，各大金融機構紛紛收縮資金，造成市場流動性不足，更加劇了市場的動盪。
由於美國金融市場的國際化程度較高，各國的金融機構都參與到美國金融市場的交易中，所以這種在美國金融市場的動盪蔓延、延伸到了世界各主要經濟體。
美國的次級信貸危機波及了全世界，各國央行緊急拿出9－11來最大的現金投入市場。人們對格林斯潘嚴重質疑，他的利率政策對美國大放寬放房貸有著重大的責任。然而，中國的房貸放得更寬更松，是否會帶來更大的問題呢？德國之聲記者綜合報導如下。
波及全球的危機和格林斯潘的誤導
美國的次級信貸危機愈演愈烈，美國經濟學界認為，這成了美聯儲新頭伯南克上任以來面臨的第一次嚴峻挑戰。上周，美聯儲在兩天內向金融系統連續投入640億美元。同時，雖然美聯儲說美國的指導利率將保持在5.25%的高度不變。但專家們認為，在9月18日之前，甚至就在最近幾天內，美國的指導利率不得不調低。
美國自己的救火行動已經如此激烈，但它引發的世界反響更大，這幾天，它已經「強迫」全世界央行，總共投入了3000億美元的現金，創造了9－11以來最大的現金投入量。其中歐洲中央銀行（EZB）行動最大：上周四投了950億歐元，周五「追加」了610億歐元，周一還加了476億。就此，德卡銀行（DekaBank）總經濟師烏爾利希.卡特爾對德國之聲德語網記者說：假如存在對現金的高需求，以滿足市場，那麼拿出現金救市就是央行們的自然義務。
央行們救市是必須的，但央行首腦們以前的行為卻遭到了人們空前的質疑，尤其是現年81歲的美聯儲前首腦格林斯潘。這位人們認為將以「利率教皇」、「金融巨擘」名義載入史冊的人物，現在人們認為，他過於隨便的利率政策是導致當前金融危機的主要原因之一。卡特爾先生說：「我們現在對這種利率政策的毀滅性破壞看得更清楚了：市場參與者們的風險意識被低息這劑葯物過分地麻醉了。」
尤其是幾百萬美國人，根據格林斯潘的建議，他們吸納了可變利息抵押貸款。一開始，利息很低，條件極好。但正如諾貝爾經濟獎得主史蒂格利茲質問的：「難道格林斯潘真的認為利息會一直停留在百分之一這個實際負利率的基礎上嗎？」
現在的事實是：合計數額高達1萬億美元的美國抵押貸款局部面臨大幅度的利息提高，這個趨勢至少將持續到2008年末。這意味著，許多用那種靈活利息貸款抵押買了房的美國人將付不起銀行費用；同時，許多銀行、對沖和投資基金將深陷無法出售的次貸證券上，無法動彈，直到破產。
一個危機還沒有過去，新的危機灶又在招手了。比如遠東的所謂Carry Trades。許多投資商利用世界范圍內的利率差，投資到低息的貨幣中去，比如日元，換得的錢投入房地產。然而，一旦日本央行提高利率，這些日元Carry-Trades里的錢就將集體抽出。到那時，全世界的央行就將被迫再次大規模地拿出現金來了。
美國危機已經給中國的銀行帶來很大直接損失
港台一些報刊如明報、聯合新聞報等都報導道，美國的次貸危機今年將給中國6家上市銀行帶來49億元人民幣的直接損失。其中中國銀行的將高達38.5億元，佔全年稅前利潤的4.5%。
美國CZB報告顯示，有幾家中國的銀行購買了美國的次級房貸債券，中行是最大買家。「另據消息人士指出」，到去年年底為止，中行持有價值901億美元的美國債券，聯合新聞報說，有金融業者認為，中行對次級房貸債券的投資比例佔三分之一，即大約300億美元。同樣據美國CZB數據，到2006年6月止的一年內，中國金融機構投資美國房地產抵押貸款證券的金額已達1075億美元。
據估計，到今年底，中國建設銀行將因此而損失人民幣5.67億，工商銀行損失1.2億，交通銀行2.5億，招商銀行1.03億，中信銀行1900萬，合中國銀行的，共計49億人民幣損失。
⑺ 什麼是次級按揭貸款
「次級按揭」來是國外住房按揭源的一種類型，貸給沒多少收入或個人信用記錄較低的人。之所以貸款給這些人，是因為貸款機構能收取比良好信用等級按揭更高的按揭利息。在房價高漲的時候，由於抵押品價值充足，貸款不會產生問題；但房價下跌時，抵押品價值不再充足，按揭人收入又不高，面臨著貸款違約、房子被銀行收回的處境，進而引起按揭提供方的壞帳增加，按揭提供方的倒閉案增加、金融市場的系統風險增加。
⑻ 美國次級按揭貸款是什麼意思啊
次級貸即「次級按揭貸款」（subprime mortgage loan）
次級抵押貸款是一個高風險、高收益的行業。專與屬傳統意義上的標准抵押貸款的區別在於，次級抵押貸款對貸款者信用記錄和還款能力要求不高，貸款利率相應地比一般抵押貸款高很多。那些因信用記錄不好或償還能力較弱而被銀行拒絕提供優質抵押貸款的人，會申請次級抵押貸款購買住房。
在房價不斷走高時，次級抵押貸款生意興隆。即使貸款人現金流並不足以償還貸款，他們也可以通過房產增值獲得再貸款來填補缺口。但當房價持平或下跌時，就會出現資金缺口而形成壞賬。
次級按揭貸款：是國外住房按揭的一種類型，這次美國『次貸』就是貸給沒多少收入或個人信用記錄較低的人。之所以貸款給這些人，是因為貸款機構能收取比良好信用等級按揭更高的按揭利息。在房價高漲的時候，由於抵押品價值充足，貸款不會產生問題；但房價下跌時，抵押品價值不再充足，按揭人收入又不高，面臨著貸款違約、房子被銀行收回的處境，進而引起按揭提供方的壞帳增加，按揭提供方的倒閉案增加、金融市場的系統風險增加。造成了這次百年未遇的金融危機。
⑼ 次級貸款的准確定義是什麼
次級貸款是指那些放貸給信用品質較差和收入較低的借款人的貸款。由於信用不良或不足，這些人往往沒有資格獲得要求借款人有優良信用記錄的優惠貸款。放貸機構之所以願意為這些人發放貸款，是因為次貸利率通常遠高於優惠貸款利率，回報較高。這種貸款通常不需要首付，只是利息會不斷提高。
這些貸款通常都是風險投資銀行發放，因為貸款人都是低收入群體所以償還能力較弱，所以容易造成壞帳呆帳。這次金融危機的導火索就是它。
⑽ 次級抵押貸款與次級按揭貸款的區別
[編輯本段]次級抵押貸款概述
美國抵押貸款市場的「次級」（Subprime）及「優惠級」（Prime）是以借款人的信用條件作為劃分界限的。根據信用的高低，放貸機構對借款人區別對待，從而形成了兩個層次的市場。信用低的人申請不到優惠貸款，只能在次級市場尋求貸款。兩個層次的市場服務對象均為貸款購房者，但次級市場的貸款利率通常比優惠級抵押貸款高2％～3％。
次級抵押貸款具有良好的市場前景。由於它給那些受到歧視或者不符合抵押貸款市場標準的借款者提供按揭服務，所以在少數族裔高度集中和經濟不發達的地區很受歡迎。
次級貸款對放貸機構來說是一項高回報業務，但由於次級貸款對借款人的信用要求較優惠級貸款低，借款者信用記錄較差，因此次級房貸機構面臨的風險也自然地增大：瑞銀國際（UBS）的研究數據表明，截至2006年底，美國次級抵押貸款市場的還款違約率高達10.5％，是優惠級貸款市場的7倍。
對借款者個人而言，違約會使其再融資難度加大，喪失抵押品的贖回權，無法享有房價上漲的利益。而且，任何一個借款人的違約對借款者所居住地區也有不良影響。據芝加哥的一項調研，一個街區如果出現一起違約止贖，則該街區獨立式單一家庭住房平均價值將下跌10％，而一個地區如出現較為集中的違約現象，將會嚴重降低該地區的信用度。
美國次級按揭客戶的償付保障不是建立在客戶本身的還款能力基礎上，而是建立在房價不斷上漲的假設之上。在房市火爆的時候，銀行可以藉此獲得高額利息收入而不必擔心風險；但如果房市低迷，利率上升，客戶們的負擔將逐步加重。當這種負擔到了極限時，大量違約客戶出現，不再支付貸款，造成壞賬。此時，次級債危機就產生了。
[編輯本段]次級抵押貸款定價
通常，抵押貸款市場對借款者的收入、償付記錄和首付以及當地擔保者對借款者的了解程度都設定了相關的最低標准。這種方式就是典型的非價格信用配給。而次級市場中眾多的價格系列和產品種類使得這一市場更接近於價格配給，即採取基於風險的定價方式來分配信貸資源。
從借款者角度來看，次級抵押貸款的初始成本包括申請費、估價費用以及申請貸款的其它相關費用。持續費用包括抵押保險支付，本金和利息支付，後期費用，拖欠債務罰金，以及當地政府徵收的相關費用。從貸款者角度，其成本受到貸款違約情況和提前支付情況的影響。
借款者的信用記錄以及提前償付可能性是影響貸款定價的主要因素。另外三個決定貸款利率的指標是貸款等級、信用評分和按揭成數。
貸款等級共有六個：premierplus、premier、A-、B、C、C-。評級標准為申請者的按揭貸款償付記錄、破產記錄，以及債務收入比率。信用評分採用FICO指標。按揭成數（LTV）是指貸款與資產價值的比例。一般來說，貸款等級越高，FICO評分越高；按揭成數越低，表明貸款風險較小，相應定價越低，反之則越高。
通常，固定利率借款者的平均信用評分高於浮動利率借款者。在整個1990年代，次級抵押貸款借款者的信用評分呈現逐年下降趨勢，尤其是浮動利率次級抵押貸款。這表明1990年代次級抵押貸款質量存在問題，大量貸款提供給了信用較低風險較高的借款者。但從2000年開始，借款者信用評分開始逐漸上升。因為此時，貸款者開始關注貸款風險，並採取相應措施限制風險敞口。因此，在這一時期里，不僅整體貸款數量上升，並且機構發生了巨大的變化。提供給信用評分較高借款者的貸款量上升最為顯著。
借款者信用評分越高，貸款等級越高，相應的首付要求也越低。這也體現了風險補償原則。而按揭成數越高，借款者違約傾向越大，相應的首付要求越高。在1998年危機之前，首付額呈現逐年下降趨勢。而1998年之後，貸款者開始提高首付要求，貸款結構發生變化。按揭成數低於70和大於100的次級抵押貸款大量減少，而首付為10％的次級抵押貸款量上升顯著。
提前償付罰金也是控制風險的措施之一。當利率下降的時候，次級抵押貸款借款者傾向於提前償付貸款，以便以較低的利率重新申請貸款。而貸款的提前償付會給貸款者帶來損失，並且由於提前償付的可能性不可預測，這種損失也是不可測的。因此，為了限制提前償付這種行為，貸款者對提前償付者收取一定的罰金。