⑴ 個人住房按揭貸款存在哪些風險
按揭的房子可以再次抵押給銀行辦理貸款。在辦理房產二次抵押貸款,能選擇的貸款機構和銀行不多,所以選擇哪家去辦理成為很多客戶比較頭疼的事情,因為我們要考慮安全性,利率,額度,放款,選擇很重要,不同的銀行和機構辦理速度可能差距在1個月左右,那麼,房產二次抵押貸款哪個銀行好?房產二次抵押貸款哪家銀行利息最低?
比較申請條件
不同銀行申請房產二次抵押貸款的條件不同,比如信用情況、個人收入,工作單位,還款能力等。而在貸款公司申請房產二次抵押貸款,主要是看房產價值高不高,是否具備變現的能力。信用情況好壞,有負債的借款人,只要能提供符合條件的房產進行二次抵押,一般都能在銀行或貸款公司貸款。
比較貸款利率
相比於信用貸款,房產二次抵押貸款風險更低一些,因為有房產作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產二次抵押貸款產品利率不一,同一家銀行,貸款利率在不同地區也會有所不同。
目前銀行的房產二次抵押貸款利率都是在基準利率的基礎上浮執行的,2017年銀行基準年利率為一年以下(含一年)基準利率為4.35%、一年至五年(含五年)的基準利率為4.75%、五年以上為4.90%,大家可以參考一下。
比較審批速度
房產二次抵押貸款銀行的流程非常多,審批時間也會比較長,最快需要20個工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續簡單,審批快,一般10個工作日就能拿到貸款。
比較貸款額度
一般來說,房產二次抵押銀行貸款的額度跟房屋評估價值有關,最高是7成左右。
總的來說,銀行貸款不是那麼容易申請的,申請失敗還會影響徵信記錄。為了獲得更低的融資成本,方便快捷的辦理大額銀行貸款,一般都會去找專業機構,比如說東莞房速貸,他們憑借專業的行業知識,可以幫客戶解決融資過程中的疑難雜症,從上千家銀行中幫客戶選擇最為合適的融資方案。房速貸融資咨詢熱線:0769-33888836
⑵ 住房貸款超詳細流程
住房貸款詳細流程:
1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書,並提交銀行下列證明材料:借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。
5、貸款合同簽訂並經公證後,銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
6、貸款結清,貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。
①正常結清:在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最後一期(分期償還類)結清貸款;
②提前結清:在貸款到期日前,借款人如提前部分或全部結清貸款,須按借款合同約定,提前向銀行提出申請,由銀行審批後到指定會計櫃台進行還款。
貸款結清後,借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件,並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
⑶ 房屋抵押貸款怎樣寫調查報告
是負債情況調查報告嗎?很簡單,就是把每一把負債的情況寫清楚就可以了
⑷ 幫忙寫一下數學研究性學習的購房貸款決策問題的結題報告
在近年來,人們在購房問題有不少困難。人們在購房決策問題有不同的解法。有的人在自己賺夠了錢才購房,但這時候已經七老八十了。有的人懂得利用貸款購房,能夠及時享受購房的方便,利用以後的工資償還貸款。在這兩個人中,我們可以知道後者利用購房貸款享受了方便但前者卻只是注重了金錢,而沒有注重新的購房方式。為了幫助人們認識購房貸款的決策問題,所以我們對此進行調查。是大家享受方便。購房貸款大致分為:①個人購房貸款②客戶購房貸款。使大家分清如何實行購房貸款,人們享受購房貸款的方便。
個人住房貸款
----1、貸款用途:用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房,目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款,即通常所稱"個人住房按揭貸款"。
----2、貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人,在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
----3、貸款條件:借款人必須同時具備下列條件:(1)有合法的身份;(2)有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;(3)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;(4)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金,並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;(6)貸款行規定的其他條件。
----4、貸款額度:最高為所購(大修)住房全部價款或評估價值(以低者為准)的80%;
----5、貸款期限:一般最長不超過30年。
----6、貸款利率:貸款期限為5年以下(含5年)的:貸款年利率為4.77%;貸款期限為5年以上的,貸款年利率為5.04%(2002年2月21日起執行)。
----7、申請貸款應提交的資料:
----(1)個人住房借款申請書;
----(2)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);
----(3)經辦行認可的有權部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明資料;
----(4)合法的購買(大修)住房合同、協議及相關批准文件;
----(5)抵押物或質押權利清單及權屬證明文件,有處分權人出具的同意抵押或質押的證明,貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書;
----(6)保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明;
----(7)建設銀行的存款單據、憑證式國債單據等借款人擬提供給貸款行質押的有價證券
----(8)借款人用於購買(大修)住房的自籌資金的有關證明;
----(9)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(復印件);
----(10)如果借款人的配偶與其共同申請借款,借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況,並出示結婚證和戶口簿等;
----(11)貸款行規定的其他文件和資料
----8、客戶貸款流程:
----(1)提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請,並提交有關資料。
----(2)簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知後,要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同,並視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
----(3)開立賬戶。選用委託扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委託扣款協議,並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時,售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。
----(4)支用貸款。經貸款行同意發放的貸款,辦妥有關手續後,貸款行按照借款合同約定,將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內,或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。
----(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委託扣款和櫃面還款兩種方式。
----(6)貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最後一期(分期償還類貸款)前結清貸款;正常結清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最後一期(分期償還類貸款)結清貸款。如提前結清貸款,借款人須在清償應付各項款項後,提前10個工作日貸款行提出提前結清申請。貸款結清後,借款人從貸款行領取"貸款結清證明",取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本,並持貸款行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
----還款方法
----貸款期限在1年以內(含1年)的,實行到期本息一次性清償的還款方法。
----貸款期限在1年以上的,可採用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據需要選擇還款方法,但一筆借款合同只能選擇一種還款方法,合同簽訂後,不得更改。
注意事項
----1、還款方法的規定
----貸款期限在1年以內(含1年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,可選擇等額本息、等額本金或累進還款等方法來歸還貸款本息。
----2、利率調整
----(1)貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行。貸款期限在1年以內(含1年)的,遇法定利率調整,不調整貸款利率,繼續執行實行合同利率;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調整,於下年1月1日開始,按相應利率檔次執行新的利率。
----(2)借款合同約定,簽訂借款合同後與銀行發放貸款期間,如遇法定貸款利率調整時,貸款賬戶開立時執行最新貸款利率。
----3、分期還款計劃調整
----(1)貸款發放後,若貸款利率變化,在下年1月1日進行利率調整,並按當日未到貸款余額、調整後的貸款利率與剩餘期限重新計算分期還款額;
----(2)提前還款後,提前還款額達到貸款行規定的額度後,可以選擇重新計算分期還款額或不改變分期還款額繼續還款。
----4、首期還款
----個人商業用房貸款採取分期還款方式時,一般採取按期計息方式。在放款當期一般並不要求借款人歸還借款,而採取於下個結息期歸還應還款項。一般將個人住房貸款放款日當期實際天數加計下個結息期為貸款首期。
----5、提前償還貸款的原則
----(1)提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款應視同借款人違約(即未按合同規定辦理),需要時銀行可收取違約金。
----(2)提前還款的前提條件:借款人以前貸款不拖欠,且以前欠息、當期利息及違約金已還清;若有拖欠本金、利息及違約金的情況,應先歸還拖欠及當期利息。
----(3)貸款期限在1年以內(含1年)的,實行到期本息一次性清償的還款方法。經貸款行同意,借款人可以提前結清全部貸款,並根據原合同利率按實際使用期限結計利息,但不得提前部分還本。
----(4)貸款期限在1年以上的,在借款期內,借款人向銀行提出提前還款書面申請後,經貸款行同意,可提前部分還本或提前清償全部貸款本息,提前清償的部分在以後期限不再計息,此前已計收的貸款利息也不再調整。提前清償全部貸款的,經貸款行同意,根據合同約定期限的利率和貸款余額按照實際佔用天數計收利息。
----6、延長貸款期限的原則
----(1)借款人因某種原因,需要延長貸款還款期限,必須提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明;
----(2)條件:一是貸款期限尚未到期,二是延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金。
----(3)借款人申請延期只限一次;
----(4)原借款期限與延長期限之和最長不超過30年;
----7、委託代理
----委託他人還款或簽訂借款合同的,法律性文書送達受委託人時,即視為送達委託人。
上述已經列舉了銀行購房貸款的主要內容和注意事項。
貸款購房是當今社會購房的重要形式,而貸款又分為短期貸款和長期貸款。聰明的人都會知道貸款購房的必要性,而這樣需要那人具有足夠的收入來支付貸款的本金和利息,而沒有能力還清每月貸款的本金和利息的人,銀行當然就不會貸款給你咯!但事實上有人不甘心白白將金錢放在那裡浪費,而進行抵押房屋、地皮、…… 這雖然有些冒險但是不失為一個好方法……
⑸ 本人沒有辦過住房貸款,現在個人信用報告里顯示有住房貸款記錄
去工行開證明可以的,有可能是銀行在錄入你信息的時候錄錯了,這個打證明是有效的
⑹ 按揭貸款准入調查報告
按揭貸款借款人必須同時具備下列條件:
有合法的身份;
有穩定的經內濟收入,信用良好,有償還容貸款本息的能力;
有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金,並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;
有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;
貸款行規定的其他條件。
⑺ 房地產開發公司貸款調查報告
分值低了,100分我給個標準的調查報告。
⑻ 急!!房地產信貸風險的調查報告
在這次房貸新政中,就是通過對第二套住房的信貸管理辦法來區別房地產投資與房地產消費。比如,在房貸新政的規定中,凡是購買第一套住房的居民,如果購買者資金不足需要向銀行貸款時,商業銀行就得以利率優惠等信貸優惠的方式幫助與鼓勵他們進入房地產。如果住房的購買者是進行房地產投資,如購買第二套住房,那麼就得提高住房投資者進入銀行信貸的准入門檻,如提高首付比例及利率水平。如果說,國內房地產市場能夠把住房的投資與住房消費作一定區分,並對這種區分制定不同的政策,那麼房地產市場的投資就會大大減少,房地產市場就會成為一個自住消費為主的市場。如果是這樣,不僅房地產市場發展模式會發生根本性轉變,而且房地產市場的價格也會回歸理性。
不過,目前市場上對房貸新政的理解上,往往只是在第二套住房的界定規則來討論,而不是放在整個銀行信貸政策理解上。因為,就這次房貸新政來說,它針對的是房地產銀行信貸的每一個環節。比如,對於個人住房消費信貸,不僅對第二套住房的銀行信貸要進行全面風險管理,而且對第一套住房的銀行信貸也得進行有效風險管理。比如說,早些時候對第二套住房的爭論,是以個人來界定還是以家庭來界定。其實,這種爭論意義並不是太大。因為,因為,無論是在121號文件還是359號文件中,都清楚表明,任何購買住房的銀行信貸者,其借款每個月按揭金額都不得超過個人或家庭月可支配收入50%。
也就是說,如果按照這樣一條個人住房消費信貸市場准入標准,個人或家庭要從銀行獲得住房信貸資金,就得向商業銀行提供個人信用、財務、收入、工作及納稅等狀況的真實信息。商業銀行根據個人信用等情況來確定是否向申請者貸款。如果個人住房按揭貸款月供款不得超過其月可支配收入的50%,那麼以個人計,那麼商業銀行向其貸款的額度就會減少。如果有人另外藉助於小孩及退休人員的名字向商業銀行申請貸款,那麼這些小孩及退休人員的收入從何而來。按照現有的標准,這些是根本就無法滿足商業銀行住房信貸的市場准入,因此,以他們的名字來向銀行申請貸款是根本就不可能。如果連申請貸款資格都不存在,那麼對第二套住房界定爭論就沒有多少意義了。
也就是說,按照最初始的個人住房貸款的申請標准,房地產市場許多個人住房消費貸款申請者或是不能夠進入這個市場,或是進入這個市場申請的貸款的額度也是較少的。但是,就目前中國的情況來看,早幾年,任何進入房地產市場購買的人,很少不能夠從銀行獲得貸款的。一些商業銀行為了讓這些從銀行獲得貸款,甚至與律師事務所一起合謀給借款人製造各種假證明或假文件。可以說,在房價上漲或是房價快速上漲時,這些違法違規的現象都會完全的掩蓋下來。但是,如果房地產市場的價格一旦出現逆轉,相關的問題與風險也就全部暴露出來了。
所以,在這些452號文件中,不僅是對第二套住房界定給出補充規定,更為重要的是對個人住房消費信貸信息的真實性給出嚴格的規定。該文件指出,商業銀行應切實履行告知義務,要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的,所有商業銀行都不得受理其信貸申請。對於出具虛假收入證明並已被查實的單位,所有商業銀行不得再採信其證明。對發生上述情況的借款人和單位,商業銀行應及時向其所在地銀行業協會報告,由銀行業協會負責收集上述信息並予以通報,監管部門列入重點檢查內容。
針對目前房地產市場個人住房消費信貸信息的真實性,給出嚴格的規定。該規定不僅對借款人有嚴格的誠信原則要求,而且也要求各商業銀行持有的誠信原則及告之義務,並對違背誠原則者(無論是借款人、商業銀行還是相關的出具證明機構)進行懲罰性處理。可以說,這一條對個人住房消費信貸市場的意義十分深遠。就目前中國的個人住房信貸市場來說,如果按照最為基本的誠信原則,按照個人住房按揭貸款月供款不得超過其(個人或家庭)月可支配收入的50%,那麼,國內房地產市場許多購買者是沒有資格進入房地產信貸市場的。當然,要強化這一原則效果及重要性,還得制定更為嚴厲的規則對違法或違背誠者進行更重的處罰,否則國內個人住房消費信貸市場的基本信用無法確立。
在452號文件通過統一以家庭為單位(包括借款人、配偶及未成年子女)的第二套以上房貸的認定標准後,市場上仍然認為,在實際操作過程中,此次「第二套房新界定」能否真正落實仍存在不少質疑。比如,借款人與貸款人信息不對稱和信息甄別問題;信息真偽的責任認定問題;商業銀行的房貸風險管理與控制問題等。其實,對於這些問題,正如我上面所指出的一樣,這些都是技術層面上的問題。對於這些問題,只要基本原則確定,這些技術上的問題都容易解決。
可以說,房貸新政的「新」,就在於改變國內房地產市場發展模式上,就在於從根本上以第二套住房的標准來區分房地產市場的投資與消費。住房的自住消費,政府採取鼓勵幫助的辦法,但對房地產市場的投資則採取市場的辦法,按照市場價格機制來做。如果這樣,房地產市場的投資不僅增加其投資融資之成本,而且會改變房地產市場基本預期。因為,當國內房地產市場的投資者(無論是已經進入者還是准備進入者)預期到政府對房地產市場的投資採取市場價格機制來調節時,他們也就會意識到房地產投資的風險增加,收益而減少。後來進入投資就會受到嚴格限制。在這種情況下,整個房地產市場的基本格局就會發生根本性變化。如果中國的房地產市場是一個消費者為主導的市場,那麼這個市場的價格也要回歸理性了!這就是目前房貸新政的重要意義。