個人住房貸款業務的特徵

⑴ 個人住房貸款基本特性有哪些

個人住房貸款從貸款後的次月開始還款。個人住房貸款的還款方式有兩種，即每月本金加利息總額固定的等額本息還款法和每月本金相同的等額本金還款法。目前，銀行常用等額本息還款法。因為在相同的借款期限內，採用這種還款法，每月還款額固定、便於記憶，借款人初期的還款壓力較小。 等額本息還款公式： 每月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）總還款月數÷{（1＋月利率）總還款月數－1} 銀行執行的個人住房貸款最多年限為30年，月利率分別為：1年4．185‰，2年和3年4．32‰，4年和5年4．3875‰，6年至30年4．59‰。

⑵ 商業銀行個人住房貸款風險的特徵是什麼

個人住房貸款風險主要是指借款人不能按時償還貸款本息，由此給銀行帶來的損失。目前商業銀行的個人住房貸款主要面臨以下風險：
（一）借款人風險
個人住房貸款的風險最終來源於借款人不能按期還款。由於我國尚未建立起一套完整的個人資信評估體系，也沒有從事居民個人資信狀況調查評估的機構，銀行很難對借款人做出客觀、公正的評價。
（二）開發商經營不善導致的風險
一些房地產開發企業由於經營管理失誤，造成其已銷售期房不能按時交業主使用，致使購房人與開發商發生爭執或要求解除購房合約，而且往往很難在短時間內得到解決。一旦出現這種情況，使用個人住房貸款業務的客戶往往會暫停償還銀行貸款，從而將客戶與開發商之間的矛盾轉嫁到銀行身上。另外，開發商開發手續不完備，在尚未取得商品房預售許可證的情況下，銷售房產，回籠資金，造成所簽購房合同無效，從而波及借款合同的履行。
（三）流動性風險
銀行負債期限較短，一般僅為幾個月，而個人住房貸款的期限大部分在l0年以上。當前，中長期的個人住房貸款占消費貸款相當大的比例。對銀行的資金流動影響越大，有可能給銀行的資金流動性帶來威脅。商業銀行個人住房貸款目前是國內銀行的優質資產，增勢迅猛，因此其風險性較大。
（四）管理風險
是指由於銀行管理出現漏洞而產生的風險如決策風險、內部操作環節的風險、銀行客戶資源共享機制缺失等風險。
(五)法律法規的不健全給按揭業務帶來的風險。

⑶ 什麼是個人住房貸款

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。
個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。
(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。
(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

⑷ 工商銀行房貸有幾種方式，各有什麼特點

網提供工商銀行工商銀行房貸的四大方式及其特點，希望對選則房貸的您有所幫助。 工商銀行浙江省分行營業部是全市最大的住房按揭貸款銀行，具有多種個人住房貸款產品和豐富的業務經驗，全方位、高標准地滿足借款人購買各類住房的融資需求。工行多年來和省、市公積金建立了長期良好的合作關系，可辦理省市住房公積金貸款和公積金組合貸款。目前，工行全市所有網點均可受理個人住房貸款申請，以高效、快捷的服務，讓您享受貸款的輕松便利，降低融資成本。一、存貸通工行存貸通是一種將個人住房貸款或個人商用房貸款）與存款相結合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款本金，為其提供增值收益的理財業務。功能：在我行有個人貸款且符合規定條件的客戶，即可開立存貸通賬戶。當存貸通賬戶每日營業末存款余額大於抵扣起點時，存貸通賬戶中抵扣起點以上部分的存款按固定比例或根據存款數量的增加分段累進抵扣貸款本金，產生的利息減免扣除活期存款利息後作為增值收益按月向客戶支付。特點： 1、客戶與工行簽定個人貸款存貸通業務協議，開立存貸通帳戶，存貸通賬戶所涉及的存款為該客戶存入存貸通賬戶的人民幣活期存款，不含其他賬戶、其他幣種的存款。 2、申請存貸通業務的客戶應滿足以下基本條件：（1）工行個人貸款余額大於10萬元；（2）客戶貸款形態正常，貸款存續期內還款記錄良好，累計違約次數與已歸還貸款期數之比小於10%，且不存在連續兩期違約；（3）貸款剩餘還款期限大於12個月。 3、增值收益每日計算，按月返還。優勢：（1）貸款准入門檻第低，您若已在我行辦理個人貸款，且貸款余額大於10萬元，貸款剩餘還款期限大於12個月，並擁有良好的還款記錄，即可在我行申辦存貸通業務。（2）增值收益高。存貸通業務為您提供的節省利息支出和增加存款資金使用效率的雙重實惠。有閑置資金的客戶無需急於提前還貸，存貸通賬戶內的存款可隨時提用，資金使用更靈活。（3）以存抵貸，工行存貸通業務，以存款抵扣貸款本金，獲得利息減免收益，同時保持資產的流動性，存款金額可根據個人需要隨時支取。（4）全市所有網點均能辦理存貸通業務。二、個人一手房貸款工行全方位、高標准地滿足您購買各類一手住房的融資需求。特點：（1）利率低，最低貸款利率可達基準利率0.7倍。（2）期限長，最長貸款期限達30年。（3）額度高，最高貸款額度達房產價值的80%。（4）提供多種還款方式，可靈活選擇。優勢：（1）可辦理直貸式個人住房貸款。在落實可靠階段性擔保的條件下，工行對客戶發放的用於購買住房的貸款，這樣的貸款模式相當於客戶一次性將房款付給開發商，購房者一般都可享受一次性付清房款的折扣優惠視不同項目而定），擔保方式靈活，而且免除了律師費、保險費等，而且放款速度快。（2）與多家優質房產開發商建立長期戰略合作，買房更放心；（3）31家支行全面受理省、市公積金貸款和組合貸款業務。三、個人二手房貸款工行二手房貸款全面滿足借款人購買二次交易房屋的資金需求，並配套提供二手房交易資金監管服務，幫助買賣雙方順利完成二手房交易。特點：（1）利率低，最低貸款利率可達基準利率0.7倍。（2）期限長，最長貸款期限達30年。（3）額度高，最高貸款額度達房產價值的80%。（4）提供多種還款方式，可靈活選擇。優勢：（1）與全市200多家優質二手房中介建立長期戰略合作；（2）提供免費的交易資金監管。所謂二手房交易資金監管指的是，工行接受二手房交易買、賣雙方的委託，對二手房交易資金提供免費的專戶託管，等辦妥抵押登記手續後，再向借款人發放貸款，將貸款資金及首付款部分按雙方約定一並劃入相應賬戶。工行是杭城第一家提出免費交易資金監管的銀行，為買賣二手房的市民的資金安全提供了有力的保障。不論您是自行成交還是通過中介公司，都可以免費委託工行對交易資金實行專戶專管，使買方放心得到房產權證，賣方安心得到賣房款。（3）免交易資金監管費、免保險、免公證、免律師見證，手續簡便，成本低。（4）31家支行全面受理省、市公積金貸款和組合貸款業務。四、住房同力貸當您貸款年限受限或者償還能力有限時，可申請將自己的父母、配偶、或子女作為個人住房貸款的共同借款人，工行將一並考慮共同申請人的收入，且貸款期限也可按您和共同申請人其中一方的年齡確定。

⑸ 個人住房接力貸款的個人住房接力貸款業務的特點

1.購一手房和二手房都可辦理個人住房接力貸款； 2.如果作為父母的借款人專年齡偏大,按現行規屬定(借款人年齡+貸款年限≤70)可以辦理的貸款年限較短,月還款壓力較大,可以通過指定子女作為共同借款人來延長還款期限；
3.如果作為子女的借款人預期未來收入情況較好,但目前收入偏低,按現行規定可貸金額較少,可以通過增加父母作為共同借款人來增加貸款金額。

⑹ 個人貸款的特徵有哪些

個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任
個人貸款(Personal loans)(簡稱"個貸")又稱零售貸款業務，是第二次世界大戰後在西方國家興起的，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。戰後西方零售貸款迅速發展的主要原因在於:一是各金融機構之間競爭日趨激烈，認識到零售業務的重要性;二是戰後西方經濟發展比較穩定，個人收入提高，人們樂於利用貸款進行消費;三是各種徵信機構大量出現，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。
中國個人貸款已在深圳試點推行，希望能刺激中國的金融行業更多渠道的發展，多方向，多樣化發展。
在北京也出現了非銀行性質的專業金融機構，它們提供專業的小額個人信用貸款服務，堪稱為業內先河，其理財產品也在不斷完善中，費率也與能夠提供信用貸款的銀行相仿。
個人房貸遠低於貸款不良率1.居民個人收入顯著提高，居民儲蓄迅速增長;
2.居民的消費結構、生活方式發生了革命性的變革;
3.政府對個人貸款持積極的態度;
4.承擔高風險以獲得高收益的個人貸款對銀行具有相當的吸引力;
中國個人貸款的現狀及其前景展望
1.個人貸款的品種還不豐富，不能滿足不同收入水平個人的融資需要;
2.傳統的消費觀念是個人貸款發展的一大障礙;
3.社會保障體系尚不完善，抑制了人們對個人貸款的需求;
4.有效的風險管理機制尚未建立;
5.缺乏幫助銀行控制、化解個人貸款風險的外部機制;
6.個人貸款前途光明、道路曲折。
如何申請個人貸款的條件:
第一，年滿25周歲，具有完全民事行為能力;並且在中國境內有常住戶口或有效居住證明。
第二，具有固定的職業或者穩定的經濟收入，能夠保障按期還本付息的能力。
第三，信用記錄良好，無不良信用記錄。
第四，能夠提供銀行認可的，合法有效的擔保。
第五，銀行規定的其他條件。
一般滿足以上條件，您就可以向商業銀行提出借款申請。

⑺ 個人住房貸款的介紹

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。（1）個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。（2）個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。（3）個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

⑻ 個人住房抵押貸款風險有什麼特點

什麼是抵押貸款？抵押貸款指的是借款人在法律上，把自己的財產所有權作為抵押，從而向機構或者個人取得的借款的一種貸款方式。

抵押貸款的優點是利率較低，而且抵押物還擁有使用權。但是抵押貸款也有不可預期的風險，所以辦理抵押貸款也需要一定的資質要求。
抵押貸款具體有哪些優勢和缺點呢？下面是有錢花為您帶來的知識分享：
抵押貸款有何優勢？
1.貸款金額較高。
抵押貸款資產一般價值相對較大。從我國目前情況來看，絕大部分企業是以房地產作抵押，少數在房地產抵押的同時，也加以機器設備等固定資產作抵押。還有極少數企業是以整個企業凈資產作抵押。
這都是因為抵押資產的價值，必須與貸款的數額相匹配，而企業的各類資產中，往往又以房屋土地，或在建工程等固定資產投資金額巨大，能滿足抵押貸款的要求。
價值相對較低的一些其它資產，一般不用來作為抵押資產。就貸款金額來說，抵押貸款的額度遠遠高於無抵押貸款。
2.貸款利率較低。
由於有足夠的抵押物，借款人的利率要低於無抵押貸款，這種低利率一方面降低了借款人的成本。
3.抵押期間，抵押資產的產權仍歸借款人
抵押人只是賦予抵押權人（貸款人）在不能按期還款的情況下處理其資產的權力，以保證貸款的收回。因此，在抵押期間產權人雖然可以正常地使用其所有的資產。
抵押貸款有何缺點？
1.貸款門檻高
以房屋抵押貸款為例，不是所有的房屋都能做抵押。考慮到房屋的變現問題，銀行通常規定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大於50平米。購買未滿5年的經適房、小產權房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋等房屋都在受限范圍內。
2.過程復雜，成本高
常見的房貸，房屋評估需要支付一定的費用，比如評估費、公證費、抵押登記費或保險費等等。車貸需要支付汽車價值評估費，押證不押車的話，需要支付GPS安裝費和租賃費，並且需要支付手續費，汽車的款適合有短期資金需求的借款人。
3.抵押物被沒收風險
當借款人想要還款，但卻力不從心時，勢必會面臨抵押物被沒收的風險。
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⑼ 以下哪些不是個人住房貸款的特點.a，貸款

你好，個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：

1、貸款金額回大、期限長。答

2、以抵押為前提建立的借貸關系。

3、風險因素類似，風險具有系統性特點。

個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：

1、貸款金額大、期限長。

2、以抵押為前提建立的借貸關系。

3、風險因素類似，風險具有系統性特點。
望採納，謝謝。

⑽ 住房商業貸款分類有哪些 各自的特點有哪些

個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。住房商業貸款分類有哪些？各自的特點有哪些？

一、按期限分為短期貸款、中期貸款、長期貸款。

短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

中期貸款，系指貸款期限在1年以上至5年以下（含5年）的貸款

長期貸款，系指貸款期限5年（不含5年）以上的貸款。

二、按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款（保證貸款、抵押貸款、質押貸款）、票據貼現三種。

（一）信用貸款，系指以借款人的信譽作保證而發放的貸款。

（二）擔保貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》而發放的保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

1.保證貸款，系指由借款人提供經本公司認可的保證人，按《擔保法》規定的保證方式，由保證人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按借款合同約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

2.抵押貸款，系指按《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物並經本公司認可而發放的貸款。

3.質押貸款，系指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質押物並經本公司認可而發放的貸款。

（三）票據貼現，系指本公司以購買借款人未到期的銀行承兌匯票的方式而發放的貸款。

貸款期限：財務公司的貸款期限一般不超過5年；貼現期限最長不超過6個月，貼現期限從貼現之日起到單據到期之日止。

（以上回答發布於2013-04-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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