存量個人住房貸款選哪種好

① 個人住房貸款，哪種還款方式最好

如果確定抄要提前還款的，一個是選擇等額本金，另一個是選擇還款期限短的，如果選擇5年等額本金有按揭壓力的話，就選擇第3種方式，這樣前4年支付的利息總額是這4種里最少的；

因為你要4年內提前還款，因此選擇5年等額本金是最好的，這樣利息更低，但是這樣的話每月按揭還款壓力很大，請結合自己的情況選擇。

② 房屋貸款哪一種比較合適

房屋貸款的還款方式，可以選擇等額本息的方式，這樣每個月的月供都是相同。

關於貸款還款。

貸款還款，「等額本息、等額本金、先息後本、隨借隨還」是貸款中常見的還款方式。可是還款方式哪種好呢?下面，我們一起來分析一下目前還款方式的優勢和劣勢。

一、等額本息

確定每個月的還款額，計算出當月應支付的利息，再用確定的還款額減去當月應支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩餘本金計算。這類貸款可以提前還款。

1.適用范圍：用於有持續現金流入的行業和借款人，且現金是基本均勻的，主要用於補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點：

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；

(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點：

(1)對借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。

二、等額本金

等額本金指將貸款本金除以還款月數，每月歸還固定的本金，支付剩餘本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。

1.適用范圍：適用於有持續現金流入的行業和借款人，且前期現金流入較大而後遞減的情況。如營運類汽車貸款，因為所購新車開始投入運營時，維修保養費少，收入較大，而後會隨車輛的營運而費用增多，收入會遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。這種方式也適用於商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點：

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；

(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點：

(1)如果借款人是優質客戶，貸款減少，利息也減少，降低了貸款機構的收入；

(2)對借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。

三、先息後本

每個月只支付利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。

1.適用范圍：適宜短期貸款，適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人，如企業經營、工程、種植業和養殖業。

2.優點：對於借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用於經營項目。

3.缺點：對於借款人來講，後期一次性還本的壓力大。如果資金鏈斷掉無法如期還款，很有可能影響到個人信用。

四、隨借隨還

在一段時間內，貸款機構給借款人一個最高授信額度，在這個時間段內，借款人可在最高授信額度內隨時得到貸款，也可隨時歸還。

1.適用范圍：適宜在將來的一個時間段內現金流不確定或不固定的借款人。

2.優點：借款人可以根據自己的需要，隨時借款隨時還款，方便靈活，簡化了手續。

3.缺點：由於在授信期限內一般不做貸款風險評估，當借款人情況發生變化後，在不知情的情況下，貸款機構仍會給予貸款，增加了貸款的風險性。所以這類貸款需要做好貸後檢查工作，或是在每次貸款前做一次簡化評估。

每種還款方式都有優劣勢，在選擇時，就可以根據自己的實際資金安排為依據，沒有最優，適合的就是最好的。

同時也要考慮自身能夠操作的貸款產品，不能一味的認為想要什麼就有什麼，銀行貸款都是有相應的審核基礎。

③ 房貸選哪種還款方式好.

購房貸款的貸款方式有很多，如公積金貸款、商業貸款和組合貸款等。類似的，購房貸款的還款方式也有很多，比較普遍的有以下四種：等額本息還款法，等額本金還款法，按期付息還本還款法和一次還本付息還款法。

一、購房貸款的還款方式都有哪些？

1.等額本息還款法，其特點是整個還款期內，每月還款額不變，盡在貸款人掌握之中。

2.等額本金還款法，其特點是還款額逐月減少，償還速度保持不變，比較適合還款初期能力較強的還款人。

3.按期付息還款法，其特點是自主決定還款金額和期限，靈活性強。

4.一次還本付息還款法，其特點是一次性還清所有貸款，只限定貸款年限在一年之內的貸款。

二、選擇哪種還款方式更合適？

1.有固定工作，收入穩定的的人群適合等額本息還款法。

2.收入較高且預測到未來收入減少的人群適合等額本金還款法。

3.貸款年限在一年以下且強迫症人群適合一次還本付息還款法。

4.工資與工作量掛鉤從而導致收入不穩定人群適合按期付息還本還款法。

還房貸還的艱辛，其中很重要的一個原因就是貸款人在貸款初期沒有選擇對合適自己的還款方式，從而導致自己的月收入與還款金額不符。

④ 哪種房貸方式比較合適

等額本息還款
這是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
舉例來說，假設需要向銀行貸款100萬元，還款年限為20年，按照目前7.20%的最新利率計算，選擇等額本息貸款，每個月大約還7873元。初始的兩三年，7873元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。
採用這種還款方式，每月還相同的數額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處於穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務員、教師等職業屬於收入和工作機會相對穩定的群體，很適合這種還款方式。
但是，它也有缺陷，由於利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金佔用時間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
等額本金還款
所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
舉例來說，同樣是從銀行貸款100萬元，還款年限20年，按照目前7.20%的最新利率計算，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金4167元左右，首月利息為7170元左右，總計首月償還約銀行11337元，隨後，每個月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。
使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拚，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。
一次還本付息
此前，銀行對這種還款方式的規定是，貸款期限在一年(含一年)以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望最高延長至5年。該方式銀行審批嚴格，一般只對小額短期貸款開放。
這種還款方式，操作很簡單，但是，適應的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。採用這種貸款，貸款人最好有較好的自我安排能力。
按期付息還本
貸款人通過和銀行協商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是貸款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。招商銀行(17.30,0.320,1.88%)推出的「季度還」業務就屬於這個范圍。
從某種程度來說，它是等額本息還款的變體。例如，20年期，100萬元貸款，按照目前7.20%的最新利率計算，選擇等額本息貸款，每個月大約還7873元。如果貸款人選擇比較靈活的方式，就可以選擇每兩個月還15746元。
這個方式適用於收入不穩定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態決定了當月的收入情況，把一個月的壓力分攤進幾個月，可以減少這部分群體還款出現滯納的情況。
本金歸還計劃
貸款人經過與銀行協商，每次本金還款不少於1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。
這是等額本金還款的變體。舉例來說，從銀行貸款100萬元，還款年限20年，按照目前7.20%的最新利率計算，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金4167元左右，首月利息為7170元左右，總計首月償還約銀行11337元，貸款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數目遞減。按照規定，貸款人最少一次要還3個月的本金，為12501元，超過1萬元的限制。下一次還本金不能超過一年時限。
此種還款方式銀行專為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎金的人群。而目前流行的在家辦公一族，很多沒有每月固定收入，但是，每完成一個作品都有比較大筆的收入。例如，網路作家、藝術家、設計師和軟體設計員等新興職業。
等額遞增和等額遞減
這兩種還款方式，沒有本質上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同於等額本息。區別在於，每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。
向銀行貸款100萬元，還款年限為20年，按照目前7.20%的最新利率計算，選擇等額本息貸款，貸款人如果不提前還貸，那麼這20年期間每個月還款金額就是7873元。如果選擇等額遞增還款，假設把20年時間分成等分的5個階段，那麼第一個4年內可能每個月只要還4000多元，第二個4年每月還款額增加到6000多元，第三個4年每月還款額增加到8000多元，依此類推。等額遞減恰恰相反，第一個4年需要還12000多元每月，隨後，每4年遞減2000元，直到最後一個4年減至每個月4000多元。
等額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經預期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，並且工作業績不錯，雖然目前的收入負擔房貸較困難，但是考慮到未來升遷後的收入大幅增加，可以採用等額遞增還款。相反，如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減。
套用一位銀行貸款專家的話說：銀行貸款沒有最劃算的，因為你無論選擇那種還貸方式，都要支付不菲的利息，但是選擇合適的還款方式有助於資金的充分利用及緩減還貸壓力。因此要根據自身的情況選擇適當的還貸方式方是上上之策。

⑤ 購房貸款選擇哪種貸款方式最劃算

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
分類
住房貸款
住房貸款
個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。委託貸款
個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。
自營貸款
個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

組合貸款
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個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
房貸還款方式：等額本金、等額本息、雙周供等;
貸款額度：在通過銀行審核後，可以貸款房產值的8成。
房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。
貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。
貸款利率：首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。
方式
房屋貸款的方式有三種，分別是銀行商業貸款、公積金貸款、組合貸款。
擔保費
一般銀行為了規避房貸風險，需要借款人提供有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人的擔保證明。如果能找到願意提供擔保並且有經濟實力的朋友或親人，那麼可以由他們為銀行出具一份願意擔保的書面文件和資信證明。如果不能，則需要到專業的擔保公司那裡，由他們提供擔保，這時所支付的費用就是房貸擔保費。
申請資料
1.借款人的有效身份證、戶口簿；
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；
4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；
5.房產的產權證；
6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）
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⑥ 銀行房屋貸款哪種合適

當前，銀行房貸業務激烈競爭，其結果便是形成各家銀行房貸政策的差異性，這就給貸款者留下了很大的選擇空間。因為一家合適的銀行，對於節約利息、改善生活水平事關重要。在此建議貸款者，選擇房貸銀行，重點對比如下四要素。：
一看房貸利率：
利率高低直接關系房貸利息支出多少。自今年3月17日央行出台新的房貸政策，商業銀行便取消自營性個人住房貸款優惠利率，回復到同期貸款利率水平，實行下限管理，針對不同區域結構和客戶結構，對住房貸款實行了差別利率。
二看還款方式：
這是房貸者必須面對的一個重要選擇，因為一款適合自己的還款方式，不僅能節約利息支出，還能減輕還貸壓力。從調整還款期限和還款金額的便利來看，貸款者應選擇能提供多種還款方式的銀行。選擇還款方式還要視貸款者的月穩定收入情況而定。一般說貸款者按月還款後，應能保證其基本生活費用及必要開支。
三看調息方式：
目前，銀行房貸利率的調整方式已非「一年一定」，而由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期內按月、按季或按年進行調整，也可採用固定利率方式。不同的銀行對於調息方式的規定也不同，有的允許客戶選擇，有的則對所有客戶執行同一調息方式。
四看罰息水平：
自央行3月17日出台房貸新政策，授予商業銀行自主決定房貸罰息利率的權利，各銀行便紛紛加大了房貸罰息力度，將罰息利率由按日 0.021%計息，改為在借款合同中載明的借款利率水平上，加收30%至50%。若長時間欠款，罰息就會如滾雪球般迅速增加。因此，鑒於在貸款期間無數次的月還款中，難免出於一些原因發生拖欠問題，所以要盡量選擇罰息水平較低的銀行，以免加大房貸成本。

⑦ 買房貸款用哪種貸款方式好

有房貸還能抄貸款，因為房屋是可以二次抵押的。二次抵押相對一抵較為方便，放款速度快，但是利率要高一些。
條件要求如下：
1. 用於辦理二次抵押的房屋必須是現房;2、該房產抵押登記已辦理完畢，且辦理銀行是房屋的抵押權人;3、房產證由客戶本人執管;4、該房產具有可二次抵押額度房屋貸款的余額小於現在房價的七成;5、借款人具有完全民事行為能力收入穩定信用良好;6、該房產應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房。盡管辦理二次抵押貸款有效地提高了貸款額度，但是要注意的是，房屋二次抵押貸款要在有一定可貸空間的情況下操作進行。也就是說，如果第一次貸款額度僅達到了抵押房評估價值的30%，選擇二次抵押貸款，無疑可以大幅提高貸款額度。
總的來說，銀行貸款不是那麼容易申請的，申請失敗還會影響徵信記錄。為了獲得更低的融資成本，方便快捷的辦理大額銀行貸款，一般都會去找專業機構，比如說東莞房速貸，他們憑借專業的行業知識，可以幫客戶解決融資過程中的疑難雜症，從上千家銀行中幫客戶選擇最為合適的融資方案。房速貸融資咨詢熱線：0769-33888836

⑧ 個人貸款買房用哪種方式比較好

您好，還款方式的選擇，其實取決於您的實計情況。不同客戶的實際情況對應合適的還款方式是不同的，從等額和等額本金這兩種還款方式在月供和最終還款的利息來比較，等額還款法在利率不變的情況下，是提前把每個月月供金額都固定好了，方便您記憶。等額本金的還款方式是把您的貸款本金按貸款期限內等額劃分，每個月歸還的貸款本金部分是一樣。因為每個月歸還利息是根據貸款本金計算的，等額本金還款法對於客戶開始的還款能力要求高一些，最開始的還款壓力會大一些，但月供是按月遞減的，相對來說還款到後期壓力會越來越小。同時在利率等其它條件不變的情況，貸款最終歸還的利息部分，等額還款法相對等額本金還款法支付的利息會高一些。
若您目前是想試算一下月供信息以作參考，請您打開以下連接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。（可查看月供、月供本金、月供利息、本金余額、利息總和及還款總額等信息）。

⑨ 哪種房貸方式最劃算

對於所有資金不足的購房者來說，只要是申請貸款，那麼貸款的幾種方式就必須了解，並且將各種貸款方式進行對比，選擇一種更省的貸款方式。今天小編就來跟大家嘮叨嘮叨一下目前常用的三種房貸模式，看看哪種更省錢。

目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是商業性住房貸款，與美國貸款方式相似；二是公積金貸款，在新加坡是一種強制性住房資金積累制度；三是住房儲蓄貸款，是歐洲式的合約化住房儲蓄制度。三種貸款模式各有長處，要想選擇一款最適合的，就需要仔細剖析一下這三種貸款方式。

個人住房商業性貸款

銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱「個人住房按揭貸款」，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。

公積金貸款

國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。對於已參加交納住房公積金的購房者來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點微不足道了。

住房儲蓄貸款

住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄實行「先存後貸」「利率恆定不變」的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。

住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。

（以上回答發布於2016-12-23，當前相關購房政策請以實際為准）

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