北京住房貸款LPR

『壹』 房貸LPR

房貸LPR簡單說就是人民幣貸款參考基準。
比如，有些銀行對銀行的優質客戶的貸款利率。有的銀行用戶沒有LPR資格。

『貳』 房貸固定還是LPR好你們選哪個

2月29日，工商銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等商業銀行發布通告：

從2020年3月1日起，銀行所有存量房貸利率的計算方式將發生改變，從過去基準利率*折扣的方式（簡稱存量浮動利率），轉換為「LPR+點」或者「固定利率」模式，辦理時間從3月1日開始至8月31日。

（建行官網公告截圖）

可以不轉換的：

1.房貸在2020年12月31日前到期/已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可選擇不轉換；

2.房貸簽的是固定利率貸款；

3.公積金個人貸款。

值得提醒的是，根據央行政策要求，將定價基準轉換為LPR後，不可再轉回按照基準利率定價，也就是說，定價基準只能轉換一次，借款人應在審慎思考後作出理性選擇。

以上是關於LPR的一些知識點，希望對你有所幫助。

『叄』 房貸需要改成lpr嗎

以前是以基準利率為參考標准，利率，比如房貸利率，在此基礎上上浮或者下調；而LPR定價基準轉內換則是以LPR利率容為參考標的。
LPR利率，學名為貸款基礎利率，定價機制採用公開市場操作利率+加點的方式。產生流程為18家報價銀行在MLF（中期借貸便利）的基礎上加點，去極值求平均所得。LPR利率最終是央行（決定MLF利率）和18家商業銀行根據市場情況報價（決定加點）決定，最終話語權歸央行和市場。
原來房貸利率=基準利率*（1+浮動），現在房貸利率=LPR+加點。
是否轉換為LPR，可以咨詢持牌顧問了解詳情。

『肆』 房貸LPR和固定的怎麼選

相關概念我就不再普及了，介紹下現在主流的三種思路：

1. 切換LPR浮動利率

核心觀點：現在是降息周期，而且發達國家都已負利率，放眼全球，低利率是趨勢。但是需要注意的是，負利率並不意味著銀行會虧錢，貸款利率會通過LPR加點等方式另外計算，或者通過收手續費等方式來獲取收益。

以 20 年期貸款為例，目前全球房貸利率最低的國家和地區是以下 10 個：日本 1.41%、芬蘭 1.48%、瑞士 1.61%、斯洛伐克 1.65%、法國 1.69%、德國 1.89%、中國台灣 1.92%、比利時 1.94%、丹麥 1.97%、義大利 2.03%全球房貸利率邁入「負」時代，房產投資者何去何從？

https://www.chainnews.com/articles/102297738091.htm

而且從LPR去年8月推出以來的七次報價來看，出現很明顯的下降趨勢（5年期4.85->4.75）。

2020/02/20：1年期4.05%，5年期以上4.75%

2020/01/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/12/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/11/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/10/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%

2019/09/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%

2019/08/20：1年期4.25%，5年期以上4.85%

另外，近期買房的，由於調控政策，基本都是利率上浮了，雖說房住不炒，但是最終目的是穩房價，也不會加息讓房價下跌，畢竟強綁定房地產整個產業鏈的經濟已經傷不起，因此選浮動短期內享受LPR降低的福利沒毛病。

2. 保持固定利率

這個觀點的核心在於：制定LPR就是為了與基準利率脫鉤，現在是降息周期沒錯，基準利率降了，LPR脫鉤，就是為了不讓降息影響房價，導致降息又引發房價上漲的後果。簡單來說，息可以降，房奴不能享受。

LPR是市場化的，就算考慮到宏觀因素，短期內商業銀行也需要降低LPR，但是縱觀我國歷史上的貸款利率，雖然長期看低，但是短期內還是會出現上升與反復（如2004-2008，2010-2014），選了LPR，你還不一定光享受到下降的快樂，可能也有上升的痛苦。

來源：caiguu

可以看到，房貸利率一直是波動中下降，從趨勢上看，近期也算是又一個波谷了，但是這兩年大家也看到了，降息壓力很大，再降2-3年，是不是該開始進入下一個波峰了？

簡單來說，LPR可以一直降，但是不排除以後會針對五年以上的貸款（這部分大比例是房貸）單獨調整，相當於作為政策加點。而針對實業的貸款或者個人消費貸，則普遍在五年以下。這樣既可以達到降低利率放水、扶持實業、刺激消費的作用，又可以控制房價上漲。

3. 先觀望幾個月再做決定

反正8月31日才截止，只要是不超過這個時間點，並且我自己的貸款時間還沒到，我就不著急選，先觀望下。

這里解釋下貸款時間的影響，這涉及到你選LPR後重定價方式的選擇，目前有兩種：

1）按年對月對日

2）每年1月1日

今天是3月1日，假設你的貸款日期是某年2月28日，那麼如果你選1），那就是2021年2月28日才能調整了，今年內都維持現狀不變，如果你選1月1日，那就是2021年1月1日調整。

如果你是3月以後貸款的，那選1）的話，到今年的那一天就可以調整了，選2）到2021年1月1日。所以如果你貸款日期快到了的話，是要趕緊做決定的，不然沒法馬上切換享受LPR即將下降帶來的福利了。但是如果還早，不妨觀望下，看看LPR到底怎麼走，經濟形勢到底如何，再做決定。

這里很多人有疑問，之前不是說維持一年不變嗎？怎麼現在選了今年就會變？仔細看了央行的公告：

從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

可以看出，今年無論什麼時間點選，只是點差不變，但是答記者問中用的是1月1日的重定價日，如果不是1月1日，是會在今年採用最新LPR的（點差計算仍然按19年）。

三種思路介紹完了，那麼問題來了，到底怎麼選？

結論

如果你貸款金額不大，或者剩餘期限不長，其實都沒必要糾結，按現在的調整幅度，一年也就0.2-0.3%，如果是50w貸款，可能一個月就幾十塊，不如安心下來多看看書，想辦法多賺點錢才是正經的。

如果你貸款金額還蠻多的，但是貸款日期在3月1日~8月31日之間，再觀望一段時間，多看看，多想想，多找些人聊聊，也許會有自己的答案。關於貸款日期，前面有解釋。

其他情況，著急選，建議利率低於5%的，選固定，鎖定這個不高的利率，以免意外情況發生，畢竟少還錢帶來的得意，可能抵不過多還錢帶來的痛苦。這不僅僅是一個經濟學問題，還是一個心理學問題，可以了解下稟賦效應。

如果利率超過5%，可以選浮動，短期內肯定是可以減輕壓力的，並且賭一把低利率時代的來臨。

『伍』 為什麼建設銀行2019年12月的住房貸款不能用LPR 點的利率方式

你好！關於你建設銀行19年辦理的住房貸款，不能辦理lpr等問題，具體你還得咨詢一下銀行的工作人員呀，也有可能是年限太短的問題。

『陸』 房貸需要改成LPR嗎

有必要轉換成LPR浮動利率形式。2020年1月公布的LPR為4.8%，2-3月為4.75%，4月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有三種方式選擇，一是按原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；二是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來4.9%*1.15=5.635%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.835%=5.635%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR+0.835%」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式或者固定利率；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

『柒』 房貸LPR到底什麼意思

房貸LPR是指用戶申請房貸，房貸利率的形式為LPR+基點作為定價基準。而之專前申請房貸，定價基準參考的是貸款基屬准利率。如果用戶選擇LPR+基點的浮動利率模式，那麼當LPR下行時，房貸利率會跟著下調，未來的房貸利息會減少。

而當LPR上調時，房貸利率也會跟著上調，房貸利息自然也會增加。因此，選擇LPR+基點的浮動利率模式，其實是有一定風險的。

(7)北京住房貸款LPR擴展閱讀

個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR，以更好地發揮市場作用。同時，個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容。

當前，央行五年期以上貸款基準利率是4.9%。與基準利率相比，LPR市場化程度更高。如果LPR利率下調，首套、二套房貸的最低利率自然也會隨之下調。