⑴ 個人住房按揭貸款有哪些風險
1、工作變化或失業會失去償還能力，而造成違約行為；
2、銀行長息會造成成回本上升,還款壓力增加，會答處於被動局面；
3、銀行利息會讓成本上升10%左右（主要看你貸款的類型）；
4、如果遇見突發事件，會打破原有計劃。
⑵ 個人住房貸款有哪些風險
個人住房貸款風險有：
(一)個人住房貸款業務風險的外因主要有「假按揭」風險、由於房屋發生瑕疵的風險和借款人的信用風險。
1、「假按揭」風險
「假按揭」是指房地產開發商採取欺詐的手段，利用虛構的房屋買賣關系獲得銀行的按揭貸款，從而達到套取銀行信貸資金的目的。自2003年下半年以來,國家出台的一系列政策措施在一定程度上加劇了房地產企業的洗牌過程。很多中小開發商明顯感覺到資金壓力。在此情況下,很多開發商開始借"假按揭"之名套取銀行信貸資金。
2、由於房屋發生瑕疵的風險
假如開發商開發的房屋出現較嚴重的瑕疵，比如1、房屋有嚴重的質量題目，無法正常居住;2、住房面積縮水，以次充好，抬高房價，造成購房者的損失，導致購房者抵觸情緒大，而拖欠貸款;3、開發商沒有履行承諾，未及時完成消防等配套工程，推遲進住;4、開發商尚欠繳地價、配套費，拖欠工程款，未辦妥房產證，使部分業主拖欠貸款，放棄供樓，造成信貸風險;5、開發商為了售樓，過度地承諾。最常見的是開發商與業主簽訂返租協議，由於出租不理想或開發商拖欠返租款，使業主也拖欠銀行貸款;6、物業治理不善，造成業主與開發商的糾紛，使業主拖欠貸款加大信貸風險。這些都會導致借款人發生群體性的違約不還款的情況。
3、借款人的信用風險
目前由於全社會缺乏完善的個人信息治理體系，使得貿易銀行很難進行正確的風險判定。從信用風險的角度來看，一方面，個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收進、健康等因素的變化息息相關，借款人經濟狀況嚴重惡化導致不能定期或無力償還銀行貸款，或者因借款人死亡、喪失行為能力，借款人的繼續人放棄所購房屋，不願還款，從而給銀行利益帶來損失的違約風險。另一方面，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產生道德風險。現在，有很多借款人根本不具備定期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收進還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續還款，給銀行帶來風險。
(二)個人住房貸款風險的內因則是貿易銀行貸款的操縱風險，主要有職員道德風險、貸款審查風險和貸後治理的風險。
1、職員道德風險
主要是指銀行貸款經辦職員由於個人原因或者某種利益關系，明知借款人提供的是虛假材料而不指出，導致借款人相關資料不真實，誤導貸款審批人。更有甚者，有個別經辦職員知法犯法，內外勾結，故意偽造相關材料，騙取銀行信貸資金。
2、貸款審查風險
貸款審查是個人住房貸款業務的重要環節。在貸款審查過程中，經辦職員風險意識不強，警惕性不高，對借款人的真實身份、收進情況、家庭狀況等相關情況了解不祥，對相關材料的真實性、正當性審查不嚴，流於形式，對有瑕疵的材料沒有認真調查核實。有的銀行為了擴大市場份額，採取競相降低貸款人的首付款比例，或者放鬆貸款人的審批條件，一味簡化手續，埋下了風險隱患。
3、貸後治理的風險
大部分貿易銀行對個人住房貸款的貸後治理參照公司類貸款的貸後治理模式，要求對每筆貸款定期檢查、報告。而個人住房貸款具有客戶分散、數目眾多等特點。隨著個人住房貸款業務的擴大和飛速發展，一個基層行往往有成百上千個客戶，客戶數目遠遠大於公司類貸款客戶的數目，假如沿用公司類貸款的貸後治理辦法，根本無法及時了解貸款客戶經濟及家庭變化的情況。當可能出現風險時，銀行就不能及時採取防範措施避免風險的發生。
⑶ 如何防範個人住房抵押貸款的風險
去銀行辦理抄抵押貸款降低貸款的風險。
房產抵押貸款流程：
1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；
2、准備貸款要求的資料；
3、面簽銀行；
4、銀行報卷和審批；
5、銀行審批通過後，通知借款人審批結果，並與借款人簽訂借款合同；
6、到建委做抵押登記；
7、建委出它項權利證；
8、視情況辦理保險、公證等手續；
9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；
10、借款人按借款合同的規定還本付息。
申請房貸款的資料：
1.借款人的有效身份證、戶口簿;
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(註明離異後未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;
4.借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地);
5.房產的產權證;
6.擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等)。
⑷ 對於個人住房按揭貸款的風險防範，除了以借款人房屋抵押以外，還有什麼好的方法進行防範請業內人士幫助
我來抄為你解答：
銀行為了保襲證其貸款安全，除了要求房產抵押之外，一般還會要求貸款者提供以下輔助材料：
1、貸款者的收入證明，要求月收入達到月供款兩倍以上；
2、貸款者的戶口本、身份證、戶口本、銀行存款記錄等等復印件；
3、如貸款者已婚，還需提供配偶的身份資料；
4、銀行還需要貸款者提供律師事務所對以上資料的審核公證手續。
以上的所有輔助材料，幫助銀行（借方）從多方面了解貸款者的經濟信用及社會信息，降低貸款風險。
房產人阿斌為你解答。
⑸ 論述我國個人住房貸款的主要風險有哪些應如何防範
我國個人住房貸款面臨的主要風險(系統性風險和非系統性風險)， 重點分析各種非系統性風險:(l)來自開發商的風險
①虛假按揭，騙取銀行貸 款、②多種原因造成樓盤爛尾、虛假廣告、③承諾落空造成的風險)，
(2)來自項目的風險
①項目存在合法性瑕疵，形成風險、②項目市場前景黯淡造成的銀 行風險、③房屋品質惡劣或有缺陷造成銀行風險)，
(3)來自借款人的風險
①借 款人能力風險、②借款人惡性違約)，
(4)來自抵押物的風險
(5)來自中介合作機構的風險，
(6)來自銀行自身的風險。
我國商業銀行個人住房貸款風險控制的主要防範措施:
(1)加強貸前調查，嚴把貸款准入關，
(2)加強貸後管理，防範個 人住房貸款風險，
（3）謹慎選擇合作中介機構，防範道德風險，
(4)積極利用保險、 擔保等方式防範貸款風險。
⑹ 住房按揭貸款要規避哪些風險
一、財務風險的規避
財力風險，是因借款人財務狀況變壞難以按時還款，而使銀行面臨違約或拖欠的可能性。銀行為了避免發生財務風險，一般採取抵押加第三方擔保的辦法。就我國目前情況看，第三方通常是借款人的工作單位，但由於部分單位經濟效益不佳，單位員工的工作流動頻率將越來越大等諸多方面因素，這種擔保辦法在實踐中很難實施，銀行也並沒有因第三方的擔保而降低多少財務風險。具體防範風險的辦法可以這樣考慮：
1.繼續實行抵押加第三方擔保的「雙保」制度，選擇第三方要嚴格、慎重。
2.對預期財務狀況有可能好轉的借款人實行延期償還制度，延期內照計利息。如果借款人仍無力還款，可勸其降低居住標准，也可由售變租。
3.將銀行持有的抵押貸款予以證券化。將抵押貸款一級市場上的風險向投資於抵押貸款二級市場上的廣大投資者轉移分散。要建立住房信貸保險或擔保的金融機構，由該機構向抵押貸款銀行收購並擔保住房抵押貸款合同，再由其將這些抵押貸款證券向公眾出售發行，此舉既可穩定住房市場，又能降低住房抵押貸款的風險。
二、利率風險的規避
利率風險是指在貸款合同期，由於市場利率波動而導致借款人違約或提前還款的風險。住房抵押貸款是長期貸款，利率變化是難免的（我國這兩年就多次調低利率）。利率上升，將使銀行籌資成本增加，使那些持有大量固定利率的抵押貸款或持有可調利率抵押貸款，但可調利率幅度小於利率上升幅度的銀行遭受損失；利率下降，對於持有大量固定利率抵押貸款的銀行來說，可能面臨借款人選擇以當前市場上較低的利率重新借款並提前償還原來抵押貸款而造成的利息收入減少的損失。我國目前所試行的住房抵押貸款均採用傳統的計劃定價方式來確定單一的貸款利率，其中用信用資金發放的住房抵押貸款，利率還要按法定貸款利率減檔執行。而針對個人發放的抵押貸款的經營成本要比針對單位發放的貸款高，這就進一步加大了利率風險。因此，住房抵押貸款利率必須讓銀行根據籌資成本和經營狀況確定，即執行市場利率，只有如此，銀行也才有積極性。至於用市場利率貸款，購房人可能有承受不了的問題，實際上現在制約居民購房的最根本的因素是房價相對於大眾的收入而言太高了，房價構成極不合理，如果房價降到合理的水平，市場利率的承受根本不是問題。因為每月增加的千分之幾的利率和大筆的下降房款相比，要差很多。為規避利率風險，住房抵押貸款最好執行浮動利率。但浮動利率的計算比較復雜，借款人也多不願接受。而執行固定利率，則必須很好地防範提前還款的風險。在美國，通常住房抵押貸款合同中都有提前還款條款以事先規定借款人是否有權提前償還貸款，對提前還款行為徵收相當貸款余額（或總額）的一定百分比的罰款，也可規定特定期限之內不允許提前償還貸款，如果超過這一期限，則給予借款人提前還款的權力。這種做法值得我們借鑒。
三、房屋（抵押物）自身風險的規避
來自房屋自身的風險主要是：房屋價值變化帶來的風險和因自然災害及意外事故所造成的風險。對於後者，通常銀行都採用房屋保險的辦法來抵禦。而前者的規避更應引起銀行的注意。貸款銀行一般是在評估機構提供的評估價和借款人的購買價之間選擇較低者作為確定借款額度的標准。因此房屋的評估價格高低對確保住房抵押貸款的安全至關重要。而我國房地產價格評估起步時間較晚，技術水平低，操作規范不健全、不統一，就同一標的物評估的價格因評估人不同而相差懸殊，進一步加大了銀行的風險。為此，必須下力氣完善我國的房地產估價制度，尤其是要真正建立估價師簽安制度，其評估結果要由貸款銀行最終確認。
四、抵押物處置風險的規避
借款人一旦到期無力歸還住房抵押貸款的本息，貸款銀行有權處置抵押房地產，以收回本息。但抵押物處置的成本大小和處置的時間快慢，對銀行都可能產生風險。抵押物處置不是短時間內就能完成的，時間越長，精力耗費越多，成本也就越高，而急於出手，價格自然要低很多，如果不能迅速處置，又要嚴重影響銀行資金的周轉。在處置抵押物時還會遇到處樣一個尷尬的問題：銀行能否將借款人從抵押房屋中趕出去？考慮社會穩定性，這樣做顯然不合適，但不這樣，銀行的經濟利益要遭受損失，銀行畢竟不是慈善機構。因此，沒有一個明確的法規制度，銀行對抵押物享有處置權只能是一句空話。建議由前文提到的住房信貸保險或擔保的金融機構對借款人提供最後還款保證，一旦借款人不能按期還款，由該金融機構代為償還，並轉移原來的借貸關系。在借款人經濟條件尚無法改善之前可由賣改租，也可以確保居民居住得到基本保障的前提下降低現有居住水平。沒有政府的介入，銀行的正常經營根本無法保障。更何況，世界上沒有任何一個國家的住房制度實行百分之百的商品化，或多或少的都有福利化成分，與其通過財政直接補貼，還不如在政策上多為居民融通資金提供保障，這樣既可降低銀行經營風險，也可讓更多的人具備貸款的條件。
⑺ 如何防範貸款買房的風險
按揭成為很多購房者選擇的買房方式。由於買房者對於辦理住房貸款的不熟悉，以至跑了一趟又一趟，浪費了很多時間，下文是關於按揭買房注意事項，做到心中有數才不會白跑冤枉路。目前，在房地產市場上提供按揭的房產的成交量高於其他房產的成交量，越來越多的老百姓選擇按揭買房的方式，貸款過程中也會出現風險，如何防範風險也是需要購房者比較關心的。
一、申請貸款額度要量力而行
在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。才可謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地。
二、辦按揭要選擇好貸款銀行
銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。如工行上海分行推出了一系列新舉措，如為借款人調整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產權利人等。
目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式：等額還款方式和等額本金還款方式。
1、採用等額還款還款方式，還款額將保持不變（調整利率除外），方便還款，但支付的利息款較多；
2、採用等額本金還款方式，每月還款額在逐漸減少。
借款人在與銀行簽訂借款合同時，要先對兩種還款方式進行了解，確定最適合自己的還款方式。
三、向銀行提供資料要真實
應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。如果沒有足夠的能力還貸，卻誇大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發生違約，並且經銀行調查證實你提供虛假證明，會從而影響到自己的貸款申請。
四、提供本人住址要准確、及時
提供准確的聯系地址方便銀行與他的聯系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。
五、每月要按時還款避免罰息
每月應按約定還款日，委託貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動扣款，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。
通過上文的描述，可以看出按揭買房時貸款額度、貸款銀行、還款方式如何選擇，還是要根據自己的情況來決定。我們建議您聘請一名律師指導您進行按揭貸款的辦理，律師不僅可以依照您的情況，給出貸款的建議，還能幫您審核貸款的證明資料，避免因信息不實，造成的「超貸」危險。
（以上回答發布於2015-06-10，當前相關購房政策請以實際為准）
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