住房抵押贷款违约率

❶ 住房抵押贷款跟住房按歇贷款的还款利率有什么不同

房屋抵押贷款与购房按歇贷款银行利率不一样.抵押贷款利率都是在基准利率的基础上上浮的.

❷ 住房抵押贷款存在的风险有哪些

用房子抵押贷款是目前常见的贷款方式，房产作为不动产具有良好的稳定性内，其用作抵押也不会影响容房产的使用价值。但任何经济行为都具有一定的风险性，作为房子的所有人，抵押贷款最大的风险在于不能按时还款所造成的银行收房的风险。银行作为债权人，在债务人不能按时还本付息时必然会采取执行担保物来实现债权，而作为债务人来讲，这时可能面临自己及家人无家可归的风险。因此，律师在这里提醒大家，用房产抵押贷款时，首先要选择正规的金融机构，一些民间的贷款公司虽然放款比较快，但是利息相对较高，而且在催讨债务时手段相对粗暴，程序也不符合规定。其次，要合理评估贷款用途及资金风险，尤其是用唯一的住房抵押贷款，如果资金用途风险很大，很容易出现无法偿还贷款的情况，这样会产生较高的逾期费用;最后，抵押房产进行拍卖时，其价格相对较低，会产生资产缩水的风险。

❸ 个人住房抵押贷款的研究现状如何

国外运用应用期权理论研究个人住房抵押贷款违约风险，Capozza应用地区分布广泛，样本量大的违约贷款数据，研究发现个人住房抵押贷款违约事件是否会发生，交易成本与突发事件起着十分重要的作用。Yongheng Deng用基于期权的风险模型分析了个人住房抵押贷款违约与提前偿还。他们指出违约对贷款发放之初的贷款价值比以及之后的房产价值具有敏感性。Lisa研究不同风险等级的借款人对固定利率与浮动利率住房抵押贷款的自选择问题。Robret认为由于个人具有异质性风险特征，在当前的个人住房抵押贷款风险管理中由于合约设计的不完备性很容易产生道德风险。而实证研究主要集中在住房抵押贷款风险微观特征研究，模型定量分析，期权理论在个人住房抵押贷款风险管理中的应用研究及其个人住房抵押贷款一二级市场互动的研究。国内原因与住房抵押一级市场发展时间不长，各商业银行间的标准尚缺乏一致性与协调性与实证分析，所以国内研究多为风险特征研究，房贷定价研究及其提前偿还风险研究与住房抵押贷款证券化研究等。

❹ 个人住房按揭贷款违约率是多少

个人住房按揭贷款违约不同银行违约会有所不一样，违约条款会写进借款合同，建议签订借款合同的时候看看合同上面的违约条款。

❺ 违约损失率的研究现状

企业举债取得资金的主要渠道有直接融资和间接融资。直接融资的各项公司债具有次级市场价格，违约后可以通过该债务工具违约后一定时点的市场价格为基础估算违约损失率。对于间接融资，则需依靠银行积累的违约贷款数据资料来推估违约损失率。公开市场资料较易取得，因此违约损失率的研究也以此为基础发展起来。
Robert C. Merton于1974年发表的“on the Pricing of Corporate Debt: the Risk Structure of Interest Rates”一文是现代信贷违约概率和回收率分析的理论基础文章。 其不足之处是没有解决信用资产质量的实际观测问题，在实证中的应用受到限制，这也是模型诞生后大量后续工作的重心所在。
针对Merton（1974）模型在实证应用领域的困难，有若干文献尝试提供变通的解决办法。Crouhy和Galai(1997)将不能直接观测的Merton（1974）模型表达为信贷违约概率和回收率的函数，从而使信用风险管理的核心简化为对PD和LGD的观测分析，产生了较大影响。
观测度量金融工具LGD的途径大致有三类（刘宏峰，杨晓光，2003）: Market LGD（市场LGD,以实际违约事件发生后违约债券或可交易贷款的市场价格为依据）；Workout LGD（清算LGD，清算及追讨过程产生的一系列现金流估计值的现值与风险暴露的比值）； Implied Market LGD（市场隐含LGD，利用资产估价模型，按同类未违约债券的利差与价格计算）。事实上，基于债券二级市场或贷款二级市场（如证券化的个人住房抵押贷款）的实证研究较多，而对普通的银行贷款的实证研究很少，其原因一是研究方法的复杂性，二是数据的非公开性。
1、美国市场的研究
由于数据获得性的原因，目前的文献以美国市场为研究对象的居多。
Asarnow及Edwards (1995)使用违约事件发生后产生的所有经济损失衡量银行贷款的预期损失。其以花旗银行1970——1993年间一般工商业贷款及受监控贷款（Structured loans）共831个违约样本计算出的LIED分别为34.79%和12.75%。研究的一个重要发现就是其分布为“双模型分布”（bi-model)，样本集中在高、低两端。
Carty及Lieberman（1996）以穆迪公司1989-1996年间58例优先担保违约银行贷款为对象，根据其次级市场交易价格进行实证研究，结果表明平均回收率为71%，中位数为77%，标准差为32%。研究未观察到“双模型分布”（bi-model)，但发现回收率明显向高端偏离。
Hamilton及Carty（1999）以市场法求算159家破产案例为研究样本的偿还率，结果平均偿还率为56.7%，中位数偿还率为56%，标准差则为29.3%。
Gupton、Daniel Gates及Carty于2000年采用121例违约贷款样本的研究结果表明：优先担保和优先未担保的银行贷款违约时平均价值分别为69.5%和52.1%，但实践经验中对这些平均价值的偏离也是显著的。
Gupton和Stein（2002）首次推出了一个市场价值预测基础上LGD预测模型LossCalc ，该模型是一个关于美国债券、银行贷款和优先股LGD的多因素统计模型。
Til Schuermann（2004年）介绍了穆迪公司1970－2003所有债券和贷款的回收率分布，并对双峰分布的形成原因进行了解释。
Michel A., M. Jocobs Jr., P. Varshey (2004)采用JP摩根·大通1982-1999年间的贷款损失历史资料（共3761例违约客户）对LGD进行研究，平均会计LGD 和经济LGD 分别为27.0%和39.8%。该研究同时对抵押贷款LGD进行了分析。通过对1982年1季度至1999年4季度共1705个样本的研究，抵押贷款（1279个样本）的LGD均值为27.7%，标准差35.3%，无抵押贷款LGD均值40.3%，标准差42.5%，研究公布了不同类型抵押物LGD均值和标准差。
2、其他市场的LGD实证研究
花旗银行的Hurt和Felsovalyi(1998)对拉丁美洲1970－1996年27个国家的1149笔银行贷款研究显示，平均违约回收率为68.2%，LGD呈偏态分布，宏观经济和贷款金额是回收率的影响因素之一，金额越大，回收率越低；
La Porta等人（2003）研究了墨西哥的关联借款的PD和LGD，1995－1999年非关联借款的平均回收率为46%，而关联借款为27%。分布显示LGD向高端偏离。
台湾徐中敏（2004）以台湾联征中心库1996－2002年银行借款企业户违约资讯进行了LGD实证研究，以年营业收入500万欧元为划分标准，小于此标准的小型企业（样本数16454个）LGD均值为75%，中位数88%，大于标准的大中型企业（样本数84个）LGD均值为84%，中位数92%。
标准普尔Franks 等人（2004）使用了英国、法国、德国约8000个原始数据进行了研究，数据时段为1993－2003（法国）、1996－2003（德国）、1997－2003（英国）。数据显示，英国回收率明显高于法国，略高于德国。法国回收率分布呈明显“双模型分布”，英、德呈偏态分布。
Grunert和Weber(2005)研究了1992－2003年120家德国公司的违约损失率数据。数据显示，回收率均值为72.45%，方差为35.46%，回收率分布明显向高端偏离；报告还研究了宏观经济、行业、贷款条件和税务政策的影响。
以上研究报告均只公布了经过深度加工的结论性数据，原始数据、模型参数等均未公布，且均未见专门的抵押贷款的LGD研究报告。 由于国内公司债券市场不发达，银行违约贷款回收数据系统研究时间起步时间不长，国内关于违约损失率的研究理论介绍较多，有影响的实证数据稀少。主要有：
1、四大资产管理公司的相关数据。国内华融等四大资产管理公司公布的资产回收资料，可作为研究国内贷款违约损失率的间接资料。2004年我国四大金融资产管理公司资产处置结果为资产回收率 26.60%现金回收率20.16% 。
2、其他研究。张海宁（2004）以191个中国大型商业银行信贷项目作为样本（时点为1998年）（涉及贷款本金266.29亿元，利息77.08亿元）进行的实证研究显示平均回收率为33%，最大值80%，最小值为0。
2004年5月28日 ，建行通过国际竞标方式进行账面价值为40亿元人民币抵押贷款不良房地产抵贷资产的拍卖，花旗银行、德意志银行、雷曼兄弟、摩根大通、摩根斯坦利等15家机构参与竞标，最终中标综合资金回收率为34.75%。

❻ 住房抵押贷款违约承担的是违约责任还是信用责任

违约了然后规定期限还不上就会拍卖你的抵押物，然后记入你信用记录
你用抵押物还款已经完成了你违约的责任，信用方面只有记录，无法用信用承担责任

❼ 个人住房抵押贷款违约率

当然是商业银行有，问题是不会轻易外传

❽ 房产抵押贷款违约会怎样

1、逾期会被收取滞纳金：贷款过程中如果你贷款到期还未还款的，一般银行会回开始将你的答名字计入到逾期名单中，并且开始按照规定利率对你进行收取滞纳金。
2、超过一定金额一定期限会被起诉：如果借款人不想还或者是还不上本金的话，包括滞纳金那么银行会采取走法律程序，也就是将你的贷款合同呈上司法法院告你，接下来你会面对法院的传票准备打官司。
3、产生信用记录污点：我国的个人征信体系建立时间很短，目前主要影响的还是个人和金融机构之间的借贷往来，也就是有了信用记录污点后，申请信用卡或是银行贷款将会很麻烦，或是要承担高利率，或是根本就批不下来。
4、抵押的房产将会被银行出售：房屋抵押贷款的借款人出现违约情况的，贷款银行除罚息之外，贷款银行有权停止发放贷款或提起那收回已发放的贷款本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任，抵押的房产银行可将其出售，以抵消欠款。

❾ 为什么房地产价格下跌，会导致住房贷款违约率上升~坐等大神解答~

这个问题有点复杂了，你得知道经济是怎么循环的，才能理解为什么房价下跌会导致违约率上升。直观的理解往往是错误的，100万的房子，首付20万，贷款80万，当房子价格低于80万的时候，贷款人就形成了损失，有损失那不如违约让银行拍卖房子就行了。
看起来很简单吧，但实际并非如此，违约是有成本的，首先，征信记录会有污点，以后就不好再贷款了，无论是购房、经营、消费还是其他，总之信用有污点隐形的损失很高，另外，如果你的房子被银行拍卖卖了70万，那么扣除拍卖的费用、违约金、罚息、利息等等费用之后假设还剩65万，那么80-65=15万的欠款你还是要还的，银行还可以申请让你用其他资产、收入去偿还。所以你要是以为违约让银行拍卖就万事大吉了，那是十分严重误解。在实际中，也很少有人这么干，尤其是炒房的、投资的，甚至大部分刚需都不会这么干，只有实在太贫穷了，想尽各种办法，如亲戚朋友借款、父母赞助、卖房等等办法都试过后，实在没辙了，才会这么干，不能说没有这样的人，但很少，少的无法导致整体的违约率上升哪怕万分之一。
那么是什么导致违约率上升呢，总结起来就是买房人的现金流断裂，而不是房产价格下降，上面说的那种情况也属于现金流断裂，只不过比较特殊而且很少会出现。最容易出现这种情况的还有一些实力不足的炒房人，这些炒房人往往用的不是自己的钱，而是通过各种渠道，如银行、朋友等人借的钱付的首付、前几期的按揭款，房价下降其实也不必然导致其违约，导致其违约的原因是房产无法出售，因为房价下降后，房产交易会明显萎缩，在这种情况下，即使这些炒房人愿意低价卖房确认损失也无法找到买家，时间一长，这些人该借的也都借了，钱也花没了，资金链就断裂了，自然就违约了。这些人是构成初期违约的主力，但仍然无法构成大面积的违约，即违约率会上升，但远到不了银行按揭崩盘的地步。这个情况是与国外有明显不同的，因为国内的首付比例都比较高，一般20%-30%，且没有加按揭业务，故实际的财务杠杆不高，也就4-5倍，如美国的CDS都高达30倍以上，也就是说算上加按揭，贷款人首付仅有3%-4%，所以在国外特别容易出现房地产价格下跌，导致违约率上升的情况。但国内很难出现。
如果说，真的有能因为房价下跌造成国内按揭违约率急剧攀升的情况，那么你必须理解房地产在经济循环（至少是国内）中的作用，限于篇幅，就直接说结果了，房价长期下跌，会造成1-2年后各个行业的收入停滞增长甚至下跌，会造成失业率骤然增加，从而使购房人收入剧减或没有收入，即会让大量白领变成穷人，那么信用记录、法律惩罚就都不能让这些人顾忌了，因为他们首先要保障能吃的上饭。所以就不还款了，违约率自然就大面积上升了，社会经济也就面临崩盘了。这玩意就叫房地产绑架中国经济。