住房公积金缴纳比例降低了

A. 公积金缴存比例降了，还房贷怎么办

降低公积金缴存比例会否影响房产地市场?
北京市房地产法学会副会长高喜善认为，这一措施对房地产市场并无影响，“主要目标还是降低企业负担，当下很多企业在转型、去产能过程中面对着很大的压力”，在经济与市场压力的背景下，这项政策表明，国家将从多方面扶持经营困难企业的生存与发展。
对你我有什么影响？
虽然对企业确实是减负了，特别是中小型私企，甚至可以申请缓缴住房公积金，可对个人呢？
住房公积金缴存比例超过12%的小伙伴，恐怕是逃脱不了新规的实施哀怨声嚎嚎，但缴存比例本来就在12%及以下的小伙伴们就没什么影响了。
其实个人少缴存的部分还是回归到自己工资上，等于是自己领到的工资现金增加了，减少的只是公司缴存的比例，如果从20%的缴存比例将至12%，实际上，真正损失的相当于是每个月少了8%的工资。
假如你月薪1万，公积金缴存比例为20%。
每月单位存缴的公积金 = 10000 20% = 2000元
新规定实施后：
每月单位存缴的公积金 = 10000 12% =1200元
公积金缴存比例为20%的小伙伴，以后每个月的公积金将减少800元，一年算就减少9600元。而10年算就是少了9万6！
公积金缴存额少了会有什么影响？
影响公积金贷款额度
不少城市公积金贷款额度与每月缴存比例和公积金账户余额有关，例如广州，按照住房公积金账户余额计算的可贷额度计算公式为: 贷款额度=账户余额 8+月缴存额 到退休年龄月数。

B. 公积金缴存比例降低，对你来说是好事吗

为降低实体经济成本、减轻企业非税负担，住建部、财政部、人民银行等部门近日发布了《关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》。
通知提出，各地区2016年出台的阶段性适当降低企业住房公积金缴存比例政策到期后，继续延长执行至2020年4月30日。各地区要对政策实施效果进行评估，并可结合当地实际进一步降低企业住房公积金缴存比例。
通知明确，缴存单位可在5%至当地规定的上限区间内，自主确定住房公积金缴存比例。同时，提高降低住房公积金缴存比例和缓缴的审批效率。生产经营困难的企业，经职工代表大会或工会讨论通过，可申请降低住房公积金缴存比例或者缓缴。住房公积金管理委员会应授权住房公积金管理中心审批，审批时限不得超过10个工作日。
划重点！简单来说，就是有关部门体谅做公司不容易，允许公司在规定的缴存比例内按情况自主选择，据悉，此举可为企业减负约300亿元。
政策对企业来说是利好，但作为职工的你我来说，到底受多大影响呢？

公积金账户的钱会减少
一般来说，住房公积金通常是企业缴多少，个人就缴多少。
按照北京的标准，一般是按照员工收入的12%缴存，但不得高于职工工作地所在设区城市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍，北京是23118元，住房公积金的月缴存额上限是5548元。
如果你的月薪在23118以上，那么你每个月的公积金账户里就增加5548元，每个月在工资中扣除2774元累计到公积金账户。
而如果公司缴纳比例低了，比如按照10%缴纳，每个月的公积金帐户里就变成了4624元，每个月员工个人缴纳部门变成了2312元。
公积金账户：5548元-4624元=924元
员工个人缴纳：2774元-2312元=462元
也就是说，每个月员工个人部分虽然会少扣除462元，但相对应的公积金账户里却少了924元。
因为公积金账户里的钱也是员工实实在在的福利，所以相比之下还是公积金缴纳比例越高越划算。

到手的钱会增加吗？
很多人会说，企业交的钱少了，我个人部分也可以少交了，那到手的钱会增加吧！
理论上，每个月到手的工资会增加。
但是，别忘了，多出来的这部分钱可是要缴纳个税的！

如上面我们计算的，在缴存比例12%的时候，员工每个月缴存公积金的钱是不需要缴税的。
而在缴存比例更改后，员工每个月少交的462元，则要积累在员工月工资收入中缴纳个税。
如果工资在9000-35000之间，是按照25%缴纳的，462元需要缴纳115.5元。
所以，一来二去，到手的工资并不会有明显增加。
更恐怖的在后面！
有些人的工资金额本身就在纳税等级线间徘徊,很有可能因为减少缴纳公积金而增加个税缴纳税率！
比如你的工资本来是9000元，因为减少缴纳额度，每月工资达到了9300元。
但因此税额则从20%增加到了25%,每个月到手的钱就比之前还减少了！

是不是很惊喜，很意外！

公积金账户钱少了，到手的钱却没有同倍的增加，还为此多交了税，甚至增加个税缴纳比例。这笔账可要算清楚了！
综合以上，如果降低公积金缴纳比例，对于员工来说会直接影响公积金账户部分收入，虽然职工到手的工资增加了一些，但还要缴纳个税。

C. 降低住房公积金缴存比例 对你有多大影响

降低公积金缴存比例对房价几乎没有多大影响，因为祝福公积金的我叫你比例只是代表个人公积金账上每个月能缴纳多少，没法直接影响房价的走势，未来长时间可能有

D. 住房公积金单位缴存比例降低，对我们影响多大

缴存比例下调对于住房公积金缴存比例超过12%的小伙伴，恐怕是逃脱不了新内规的实施哀怨声容嚎嚎，但缴存比例本来就在12%及以下的小伙伴们就没什么影响了。 其实个人少缴存的部分还是回归到自己工资上，等于是自己领到的工资现金增加了

E. 住房公积金缴存比例下降，买房会受影响吗

缴存比例下降会影响公积金贷款额度。

一般来说，个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。

具体公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下:

按照还贷能力计算的贷款额度：【（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额】×贷款期限（月）。使用配偶额度的，【（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额】×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）；
按照房屋价格计算的贷款额度：贷款额度=房屋价格×贷款成数。其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定；
按照住房公积金账户余额计算的贷款额度，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算；
按照贷款最高限额计算的贷款额度，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

F. 单位公积金缴存比例降低对你影响多大

新变化！单位公积金缴存比例降低对你影响多大？速看！

近日，住房城乡建设部等三部门下发通知，将降低企业住房公积金缴存比例政策延长至2020年4月30日。此外，缴纳单位可在公积金缴存比例下限5%到上限12%之间，自主确定比例。据悉，此举可为企业减负约300亿元。

政策对企业减负的同时，广大职工的公积金会受多大影响？和工人君（ID：grrbwx）一起来看！

住房公积金缴存比例下限为5%

最高不超12%

日前，住建部、财政部、央行三部委发布《关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》（以下简称《通知》）。《通知》指出，为降低实体经济成本，减轻企业非税负担，将改进住房公积金缴存机制，延长阶段性适当降低企业住房公积金缴存比例政策的期限，各地区2016年出台的阶段性适当降低企业住房公积金缴存比例政策到期后，继续延长执行期至2020年4月30日。

《通知》要求，缴存住房公积金的月工资基数，不得高于职工工作地所在设区城市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍。凡超过3倍的，一律予以规范调整。

《通知》明确，住房公积金缴存比例下限为5%，上限由各地区按照《住房公积金管理条例》规定的程序确定，最高不得超过12%。缴存单位可在5%至当地规定的上限区间内，自主确定住房公积金缴存比例。

此外，《通知》还要求，生产经营困难的企业，经职工代表大会或工会讨论通过，可申请降低住房公积金缴存比例或者缓缴。住房公积金管理委员会应授权住房公积金管理中心审批，审批时限不得超过10个工作日。

四部委：防止违规提取公积金

用于炒房投机

住房城乡建设部、财政部、人民银行、公安部四部委近日发布《关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》要求，重点支持提取住房公积金在缴存地或户籍地购买首套普通住房和第二套改善型住房，防止提取住房公积金用于炒房投机。

《通知》要求，规范改进住房公积金提取政策：

优先支持提取住房公积金支付房租，提取额度要根据当地租金水平合理确定并及时调整。

重点支持提取住房公积金在缴存地或户籍地购买首套普通住房和第二套改善型住房，防止提取住房公积金用于炒房投机。

缴存职工与单位解除或终止劳动关系的，先办理个人账户封存。账户封存期间，在异地开立住房公积金账户并稳定缴存半年以上的，办理异地转移接续手续。未在异地继续缴存的，封存满半年后可提取。

各地要按照上述要求，于2018年6月底前完成当地政策的规范调整工作。

《通知》还强调，实施失信联合惩戒。对违规提取住房公积金的缴存职工，住房公积金管理中心要记载其失信记录，并随个人账户一并转移。对已提取资金的，要责令限期全额退回，在一定期限内限制其住房公积金提取和贷款。对逾期仍不退回的，列为严重失信行为，并依法依规向相关管理部门报送失信信息，实施联合惩戒。机关、事业单位及国有企业缴存职工违规提取住房公积金情节严重的，要向其所在单位通报。

多地发布公积金提取新政

北京：公积金年内可手机提取

今年年底开通个人网上业务后，北京市内购买通过住建委网签系统交易的房屋，凭个人身份证就能在网上办结公积金提取业务，无需再提交其它证明或材料。

上海：10月起“足不出户”可提取公积金付房租

自2018年10月1日（含）起，职工经住房租赁公共服务平台办理网签备案，方可提取住房公积金支付房租，每户家庭（含单身家庭）月提取金额不超过当月实际房租支出，最高月提取限额提高为3000元。

浙江：在家刷脸就能提取公积金

浙江省直单位缴存公积金的职工，如今“刷刷脸”就可在支付宝上办理无房提取、离退休提取、本市本人购房提取公积金等业务。

G. 必看，单位公积金缴存比例降低，对你有什么影响

单位公积金缴存比例降低的影响：

缴存减少或致职工收入下降

专家指出，专与社保、养老保险金属不同，

住房公积金是职工的可支配收入，

并且这部分收入不需要缴纳个税。

对于很多职工来说，

缴存公积金比例的下调会直接影响这部分收入，

虽然职工到手的工资增加了，

但还要缴纳个税，

所以增加职工现金收入的幅度并不太明显。

专家认为，一般企业不会减少缴纳公积金，

因为公积金减少则意味着工资减少，

降薪会直接降低企业对人才的吸引力。

而部分企业更希望通过少缴纳养老保险、

社保费用从而减少企业开支，

获取更多的利润。

H. 住房公积金最高缴存比例调降至12%后，公积金贷款数额降低了吗

是这样，影响公积金贷款额度是因素有公积金缴纳数额、公积金缴存比例、房屋贷款版年限以及贷款人名权下负债，自然如果公积金比例下调肯定会影响到贷款额度的，但是基本上影响的额度不是很大，此次政策主要针对于那些国企以及那些缴纳高额公积金的企业，因为对于一般的企业来说，大多数都达不到12%，政策改革基本受不到影响。对于那些缴纳高额公积金的企业的员工来说，这次受伤的必然是他们，职工福利变少了，公积金账户的钱也变少了。当公积金存款账户变少之后，不仅影响公积金贷款额度还影响信用贷款额度~

I. 单位住房公积金基数为什么降低了

当然会影响了，住房公积金基数如果降低了，可以申请的公积金贷款额度就会下降。
公积金贷款额度的计算，是根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下：
按照还贷能力计算的贷款额度
计算公式为：
[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
按使用配偶额度
[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数
按照贷款最高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。