什么是住房储蓄贷款

❶ 什么是住房储蓄贷款真的利率最低吗

除了常见的商业性住房贷款和公积金贷款之外，还有一个贷款买房的新模式：住房储蓄贷款。后者很多人不知道，却是利息最少的，今天就来了解一下吧。

一、什么是住房储蓄贷款？

住房储蓄贷款是银行的一个贷款品种，是购房者为获得银行贷款需预先向银行进行储蓄的贷款模式，它可以解决那些没有参加公积金或公积金余额较少，且商业贷款额不足，但自己也有少量的剩余资金的准购房者的购房问题。

举例解释“什么是住房储蓄贷款”

小明打算在两年后购买200万元的住房，需要提前与银行签订合约性储蓄计划。

第一种：他可以一次性在该银行存100万元；

第二种：小明也可每月规律性地存入一定数额，当存款达到100万元，也就是合同额的50%，且满足相关评价条件后，就可向银行申请100万元的购房贷款，同时，还可以将存储的100万元取出自用。它的贷款利率是3.3%的恒定利率。

二、住房储蓄贷款的利率是多少？

1、住房储蓄贷款利率：3.3%。恒定利率！

2、商业性住房贷款利率：5.15%。浮动利率！

3、公积金贷款利率：3.25%。浮动利率！

三、住房储蓄贷款的特点：

1、相比商业性住房贷款和公积金贷款，住房储蓄贷款公益性更强。

2、住房储蓄贷款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。

3、住房储蓄贷款贷款期限短。住房储蓄贷款最高贷款期限为16年，相比商业性住房贷款（最高贷款期限30年），公积金贷款（最高贷款期限30年），住房储蓄贷款贷款期限最短。

4、住房储蓄贷款可以与商业按揭或公积金进行组合贷款。

不过，这种贷款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同于其他两种贷款30年的最高年限，住房储蓄贷款年限最短为2年，最长为16年。再如，这一贷款方式是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。不过，住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。

目前住房储蓄贷款已在天津、重庆试点多年，中德住房储蓄银行是目前国内唯一试点运营住房储蓄业务的专业银行。

另外住房储蓄贷款今年有望在全国推广。

（以上回答发布于2015-12-18，当前相关购房政策请以实际为准）

点击查看更全面，更及时，更准确的新房信息

❷ 住房储蓄贷款

一、贷款对象
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自有住房专时，可以申请住房公积金属贷款。

二、贷款基本条件
1. 具有城镇常住户口或有效居留身份；
2. 有稳定的职业和收入；
3. 信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

三、贷款额度
各市住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询。

四、贷款期限
各市住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般有最长10年和最长20年两种，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询。

五、须提供的资料
1. 具有法律效力的身份证件；
2. 住房公积金储蓄卡及借款人名章；
3. 合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；
4. 购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；
5. 使用夫妻双方贷款额度的，需有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明;
6. 市住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。

❸ 住房储蓄贷款与公积金贷、商贷有什么区别

目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋，然而哪一种最适合你，现在就让我们来仔细剖析一下这三种贷款方式。

公积金贷款

对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。

个人住房商业性贷款

银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。

住房储蓄贷款

住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同的时候确定下来的，不受资本市场利率波动的影响。

住房储蓄实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。

（以上回答发布于2015-12-22，当前相关购房政策请以实际为准）

更多房产资讯，政策解读，专家解读，点击查看

❹ 什么是中德住房储蓄

中德住房储蓄银行于2004年2月15日在天津开业，这是一家由在国内外具有重大影响、综合竞争实力雄厚的大型股份制商业银行——中国建设银行和欧洲最大、最成功的住房储蓄专业银行——德国施威比豪尔住房储蓄银行共同投资成立的银行，也是国内首家按照国际通行标准运作的专业化住房储蓄银行。

3．3%固定低房贷利率让您实现轻松置家梦想

中德住房储蓄银行，帮您解决这些难题

1．近期有购房打算，考虑公积金、按揭贷款，但是贷款利息高，利率浮动。贷款年限较长，将来会选择提前还贷。

2．未来几年会买房：孩子越来越大，过几年需要购置婚房。现在手中有些积蓄，但现在银行存款利息较低，没有好的投资途径。

3．前两年已经买房，经历了贷款的涨息、降息过程，现在有提前还贷的想法。而且正在考虑第二套住房。但按揭利率会上浮。

4．我想买房子，没有一个明确的方案，缺少专业性的建议。

中德低息贷款的用途

购买商品房

购买二手房（含经济适用房）

置换按揭、公积金贷款

住房装修

中德住房储蓄产品

中德住房储蓄贷款

置换式贷款（已用按揭贷款或公积金贷款购买住房的客户，可用住房储蓄贷款全额置换原贷款余额）

与公积金组合贷款

与建行按揭组合贷款

案例说明

07年在天津读书的小杨大学毕业。凭借自己优异的成绩和过硬的技能，小杨在激烈竞争的就业大军中找到了一份理想的工作。半年后小杨的工作能力得到了领导的认可，状况稳定。小文和小杨在大学期间相识4年，双方父母对他们俩的关系已经认可，小杨决定买房结婚，但是他公积金缴存还不足一年，无奈选择了按揭贷款，当时的贷款利率为7.11%；当小杨了解到住房储蓄低息贷款的优势之后，他决定选择固定利率的低息贷款置换高息的按揭贷款。

贷款额40万，贷款期20年，每月月供是3217.66元；4年零4个月后小杨已归还本金约5万元，还需要偿还贷款本金约35万元。这时小杨之前选择的中德住房储蓄银行的“轻松换享”产品计划签订了35万元的住房储蓄合同在经过4年零4个月的规律性存款后已经可以使用。小杨便用固定利率的低息住房储蓄贷款一次性置换了高息的按揭贷款。

以上内容我想您一定了解了中德住房储蓄和贷款的梗概，如果您还有进一步需要可以给我发送邮件联系。[email protected]

❺ 住房储蓄贷款是什么贷款有优惠吗

对于对住房有刚性需求、手头资金又不足的人来说，在买房之前，弄清楚哪种房贷模式最省钱就是至关重要的。今天小编就来跟大家来比较一下目前的三种房贷模式，来看看哪种最省钱吧！

目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋，然而哪一种最适合你，现在就让我们来仔细剖析一下这三种贷款方式。

公积金贷款

对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。

个人住房商业性贷款

银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。

住房储蓄贷款

住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同的时候确定下来的，不受资本市场利率波动的影响。

住房储蓄实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。

（以上回答发布于2015-12-21，当前相关购房政策请以实际为准）

点击查看更全面，更及时，更准确的新房信息

❻ 按揭贷款与普通银行住房贷款有什么区别吗

补充：按揭就是贷款。您理解错误了。
1：个人贷款就是把房子抵押给银行。
2：开发商买一手房贷款。属于开发商协助您办理贷款最终房子还是抵押给银行。不是抵押给银行。
实际意义相同。

❼ 商业银行住房贷款指什么需要什么条件

商品房按揭贷款主要具有以下几方面特征。首先，贷款条件，主要是《个人住房贷款管理办法》第五条规定的情形，比如具有城镇常住户口、有稳定的职业和收入、信用良好有偿还贷款本息的能力、已付的首期购房款不得低于全部购房款的20%、有贷款人认可的抵押物作为担保或者保证人做担保等;3、贷款用途，根据《个人住房贷款管理办法》规定，贷款仅限于购买普通住宅，但实际上银行对别墅等豪华住房亦、商铺也办理按揭贷款;4、贷款额度，各商业银行一般根据不同的房屋种类确定不同的额度。5、贷款年限，此年限主要由商业银行结合具体情况决定。一般要求贷款年限加借款人贷款时的年龄之和不能超过法定的退休年龄，且最长不超过30年。
商品房按揭贷款的程序主要体现在《个人住房贷款管理办法》第六条的规定当中。根据商业实务操作，结合国家规定，一般在办理商品房按揭贷款的过程中主要有以下几个步骤：
1、具备住房按揭贷款条件的申请人向相关金融机构提出申请。金融机构主要是各商业银行的分理处或者营业部，并且申请人对金融机构并不具有选择的可能，一般都要向与出卖人有特定业务关系的金融机构申请;
2、经办的金融机构对申请人的贷款条件进行审查核实，决定是否发放住房按揭贷款;如果符合条件，则发放贷款;如果不符合贷款条件，则一般会要求补交首期款，或者增加贷款利率，或者贷款银行不同意发放贷款;
3、借款人与贷款人签订住房按揭贷款合同。借款人如果选择自动划款方式还款，应当在银行开立还款账户，申领储蓄卡，并将划款账号告知银行;
4、办理担保、保证或者保险手续;如果是房屋作抵押，则应当办理抵押登记;
5、贷款人接受借款人的委托，依照其指令将住房按揭贷款划入开发商的账户。一般该账户为三方监管的特定账户;
6、划款之后，借款人即购房人应当按照贷款银行的要求按时偿还借款。如果借款人需要提前还款，一般需要提前一个月通知贷款银行，以便于贷款银行及时扣划相应的金额。

❽ 住房储蓄是什么

住房储蓄银行的特点及其运行方式
编辑

特点
先存后贷就是住房储蓄客户要先存款，达到规定条件后才能取得贷款。
低存低贷就是客户的存款利率低于现行定期存款利率，而贷款利率更大幅度低于现行个人住房贷款利率。即将推出的最优贷款年利率为3.3%，是国内各种个人住房贷款中利率最低的。
固定利率就是住房储蓄合同一经签订，客户的存、贷利率就固定下来，不受市场利率波动的影响。
灵活方便就是参加住房储蓄，以及办理存款和还贷的手续简便，住房储蓄贷款可以和其他个人住房贷款组合使用，住房储蓄合同还可以根据客户的要求进行变更、分析、合并或转让。
消费者有奖就是只要客户将其住房储蓄和住房贷款用于住房消费就可以获得一定数额的奖励。

运作方式
住房储蓄者将钱存入一个配贷资金库，银行将所积累的资金按特点的公式，把住房储蓄存款和住房储蓄贷款（根据抵押和资信审核结果）发放给住房储蓄者。
住房储蓄合同的执行分为四个阶段：
1.签订合同
储户根据自己的住房需要和储蓄能力与住房储蓄银行签订《住房储蓄合同》，随后储户每月有规律地进行储蓄。住房储蓄合同一经签订，储户即拥有了日后从住房储蓄银行得到贷款的权利。住房储蓄合同额由存款额（存款+利息）和贷款额（合同额 - 存款额）两部分组成，其中贷款额约占合同额的50%。客户可以选择不同的合同类型。客户可持身份证或其他有效证件（户口簿、军官证等）到中德住房储蓄银行指定的建设银行网点或由外销人员上门，缔结住房储蓄合同申请表。银行将在收到申请表后向客户发出确认信确认接受申请、合同生效。此后，客户应按照合同约定进行存款，以便将来得到贷款。不同的合同类型对应不同的存款额和还款额，合同类型的选择，是根据居民家庭的收入情况和得到贷款时间的预期进行的。
在签订住房储蓄合同时，储户需选择合同类型，但在得到贷款前，合同类型可以改变。合同类型变更后，还款类型也作相应的变更。住房储蓄存、贷款不管期限长短，均实行固定的利率。通常贷款利率比存款利率高2..75个百分点。存款利率为1.25%~2.5%，贷款利率一般低于资本市场利率。
2.存款阶段
在存款阶段（储蓄阶段），借款人需要把一定的款项存入住房储蓄配贷资金库，可以每月有规律存款或以额外多存款的形式进行储蓄，并得到利息。
3.配贷阶段
当客户满足了配贷的所有条件后，住房储蓄银行把储户的住房储蓄合同额（存款额+贷款额）付给储户，称为配贷，即支付住房储蓄合同额，也就是说，住房储蓄银行在对抵押物和客户的资信状况进行审核后，将客户的住房储蓄存款与住房储蓄银行所提供的贷款一道发放给客户。配贷资金来源包括存款、利息、补贴资金、还款额，以及在必要的情况下从商业银行拆借的资金和其他资金。客户存款和还款的行为对住房储蓄银行每个月用于配贷的资金量有着重要影响。
配贷条件如下：（1）通常存款额至少要达到合同额的50%；（2）达到最低评价值。
4.贷款阶段
配贷后，除了存入的存款外，客户还将获得贷款。根据所选合同的类型，客户每月以优惠的利率偿还贷款本金和利息，利率是固定不变的。还款额和期限依合同类型而定。客户可随时提前快款。

营销方式
中德住房储蓄银行的营销渠道是以中国建设银行天津市分行220多个营业网点为主体的银行销售渠道和以外围销售为辅的的外围销售员销售渠道构成。与住房储蓄银行合作的银行和外围推销员负责推销住房储蓄银行的产品，并与客户签订住房储蓄合同。住房储蓄银行向每个客户收取合同额1%的服务费，其中约80%（即合同额的0.8%）作为佣金付给合作银行或外围推销员。

❾ 住房储蓄产品是什么

住房储蓄产品是指基抄于住房储蓄互助理念及住房储蓄评价体系，由住房储蓄银行结合市场需求设计的，供住房储蓄者购买、参与，从而满足人们住房融资及相关需求的金融工具，其具体体现为各类型住房储蓄合同。
住房储蓄产品与一般储蓄产品不同，进行一般储蓄的客户通常是为了保证资金安全并获取利息而在商业银行进行储蓄，国家通过发展储蓄业务保持资金的流动性，一方面满足资金需求者的资金需要，另一方面为资金充裕的闲置资金提供短期盈利机会。客户购买住房储蓄产品即签署住房储蓄合同的目的是为了进行有规律、有计划的储蓄，并于日后获得额度等同于合同总金额减去储蓄额的低息贷款，用于住房消费。