住房贷款要不要改为lpr

㈠ 房贷利率5.022要不要改lpr

长期考虑，可以改lpr。

银行lpr是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，在办版理贷款时可权以根据借款人的综合因素，在lpr基础上加减点确定。不过在办理贷款时不同银行加点数可能不同，在办理前可以咨询银行。

社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的，即利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低。根据中国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。

也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。

㈡ 房贷将自动转换LPR！要不要换专家深度解析

文|凤凰网财经 念雪

8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储银行五家国有大行同时公告，将自8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

五大行为何在昨日同时发出相同公告？有关LPR新规是什么意思？有房贷的人到底要不要转成LPR？转成LPR会不会省钱？在更长的周期LPR利率走向是否会受到政策和经济的变化影响？针对购房者关心的问题，凤凰网财经联系到国家金融与发展实验室房地产金融研究中心主任蔡真，对新政进行解读。

五大行出的新规是什么意思？

五大行同时出新规是什么意思？蔡真对凤凰网财经表示，“其实就是完成任务”。

“早前央行规定要在8月31日前完成转换，部分人可能没有调换，但根据大部分的意愿，比如说可能80%的人都选择了转换，就按照这个来改了，因为不做这个操作，很可能31日前就不能完成，我觉得这个公告的意思比较简单，不用过多解读。”

此番五大行针对LPR定价调整的公告有一个基础，是央行在2019年末发出的公告：为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。

结合起来看，这些公告的内容有如下含义：

根据个人住房贷款定价基准的转换规则，转换后的定价基准有两个选择：LPR或固定利率。具体选择哪种，可由借款人与银行协商确定，但借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

8月24日之前，固定还是LPR可以自行操作确定，凡是没做选择的8月25日将统一批量由银行转成LPR。但个人如果有异议，可以在2020年12月31日之前转回固定利率。

到底要不要转成LPR？会不会省钱？

对于购房者（有房贷者）来说目前面临两个选择，固定利率和浮动利率。

选择之一：固定利率。依照4.9%基准利率，个人房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么现在对应的利率为：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率为5.39%，上浮20%利率为5.88%。如果选择了固定利率，那么以后将保持现在的利率，直至还清贷款，不再改变。

选择之二：LPR浮动利率。首先需要明确的是，转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。这次改革参照的LPR（定价基准）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）。

示例一。假如个人原有房贷利率是上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39-4.8=0.59。那么0.59就是他今后的房贷固定加点数。以后的房贷利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，今年利率就是4.8+0.59=5.39。

但到重订价日，2021年的1月1日，会根据2020年的12月的LPR报价来调整个人贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%，那么刚刚那个例子的利率就是4.5+0.59=5.09。

示例二。假如个人原有房贷利率是打九折的，也就是4.41%。4.41-4.8=（-0.39），那么-0.39就是今后的房贷固定减点数。

而日后的房贷利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，利率就是4.8-0.39=4.41。

到重订价日2021年的1月1日，同样会根据2020年12月的LPL报价，来调整房贷利率。

那么到底要不要转换？蔡真认为，“肯定是要转的，因为利率的趋势是下行的”。

不久前，在国家金融与发展实验室（NIFD）房地产金融二季度季报中，曾有如下分析：在中央稳杠杆和加强金融风险防范化解的大背景下，个人购房贷款余额增速仍将继续保持缓慢下行趋势；随着LPR定价机制的实施和 LPR 缓慢下行趋势的延续，未来 1~2年整个房贷市场利率还会继续下降。（国家金融与发展实验室2020Q1房地产金融季报）

蔡真对凤凰网财经进一步解释，“短期来看利率有下行的趋势，从早几个月开始受到疫情影响，利率是这个情况。长期来讲，现在全球都是负利率，我们现在讲的要珍惜现在的利率空间、货币政策空间，实际上这个趋势还是在的。另外可以看到LPR五年期的（利率）可能不会降那么快，现在有一些利率的掉期的产品，实际上已经反映出未来它是会下降的，所以（利率）下降的话自然是转了。”

“对于固定选择来说，当（利率）上升的时候固定是有好处，但现在整体是下降的，大部分专家，包括一些老百姓都能算得清楚，都是比较一致的意见，没有很大的分歧。”

所以对于购房者来说，转换成LPR后是否能够省钱？

蔡真表示，这其实是一个机会成本的概念。“如果你没有转换，相对于转换的人来说肯定是多交钱了，不论是选明年1月1日，还是按一个整周期是8月31日调整，当你进行第一次调整的时候，利率应该都是下降的，下降的话相比原有的情况肯定是省钱了，因为初次加点的调整是要求保持是一样的，这以后的调整再根据加减来。其实大部分人应该是减点，因为这几年大部分人的房贷利率都是打过折的，除了二套房，是（浮动利率）往上浮动的。”

在更长的周期内，房贷利率会发生变化吗？

各商业银行规定个人住房贷款的最长贷款期限为30年，按照大部分人目前的观点来看，利率短期内呈现下调趋势，但在更长的周期内，风向是否会发生改变？政策是否会发生变化？

“这是一个大问题”，蔡真对凤凰网财经表示，其实所谓的长期趋势，假定如果不发生世界大战这种情况，没有销毁资本这样的一些情况，资本还是整体过剩的。”根据NBR的一篇研究，其实全世界负利率只有两次，一次是在一次大战之前，一次是在二次大战之前，那么不管是房子、债券，政府债券的到期收益率都到负的了，为什么？就是资本过剩，然后通过战争导致了资本的销毁，销毁之后又重新再回来。”

“所以这个事情我们不说的那么笃定，因为确实30年以后的政策变化我们是很难判断的，但是这种经济基本面的因素会不会有改变。其实我觉得所谓的长期不说到30年，5年到10年是有可能的，如果大的国际经济环境没有发生严重变化，我们还是处在一个长期资本过剩的状态。

除非有新的技术引致了新的投资，比如说结构、产业上吸引到新的超高回报率的投资的情况，可能会带动整体的（经济变化）。我们讲利率肯定是最根本的自然利率，可能会有一些上升，但目前来看这样的可能性较低。其实长期来讲，下行是个大的趋势，中国好一点，不像西方、像日本现在就已经这么低了，货币政策的空间是很低的。所以（中国）有这个空间，其实对于消费者来讲还是很受益的。”

㈢ 房贷利率要不要转换成Lpr

房贷利率是否要转换为lpr，要根据你的固定利率来确定，如果固定利率超过%的话，建议转为浮动利率，这样利息会更少一点。
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

㈣ 贷款要不要改成LPR改好还是不改好昨天工行发来消息送房贷在25号就改为lpr了

住房按揭贷款需不需要做l PR利率转换？还是要看你当初申请贷款的利率是多少，如果当初办理的利率已经足够低的话，就没有必要行转换，你直接去银行签订相关协议就可以

㈤ 房贷利率5.88要不要选择lpr

虽然很多人都拥有了自己的房子，但也因为这套房子，让自己背负了一身的债务。这都是因为大部分人，都处于一个贷款买房的阶段。

也正是这份房贷，在限制着我们的消费和支出，让我们很多人都陷入了不敢消费的阶段。在这样的情况下，我们国家出台了LPR利率，将我们买房贷款时候的固定利率，调整为浮动的贷款利率。

就当下的贷款利率来讲，如果你的房贷利率在5.88%，不论是贷款期限20年也好，还是30年也罢。转为LPR贷款利率，对你更有好处；能够让每个月的还款额下降，如果一直保持下去，也能够为我们节省一笔开支。

所以房贷在5.88%的情况下，还是转为LPR贷款利率，这样更加的合适。

㈥ 我在银行商业住房贷款基准是4.6%上浮15%，还款19年已还1年了，要不要转LPR

要。

在商业银行签订的按揭贷款合同利率规定均为借款年利率为基准利率上浮/下调多少百分比。所以如果基准利率有变动，那么贷款利率也会跟着变化。央行每一次降息，借款人的月供就要有相应的减少，反之则会有相应的增加。

根据文件规定，申请转换时，转换前后的利率水平保持不变，到下一年与银行约定的重新定价日（重新定价周期最短1年）之后，利率才会有所变化。央行一般会在每年的1月1日根据年前的利率对基准利率做出相应的调整或者变动，当然也可能维持不变，具体请以央行公告为准。

(6)住房贷款要不要改为lpr扩展阅读：

注意事项：

选择固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说选择固定利率后，就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

选择LPR+加点利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行今年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。也就是说选择LPR+加点利率，以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。

㈦ 房贷到底要不要改LPR

以前是以基准利率为参考标准，利率，比如房贷利率，在此基础上上浮或者下调；内而LPR定价基准转换则是以LPR利率为容参考标的。
LPR利率，学名为贷款基础利率，定价机制采用公开市场操作利率+加点的方式。产生流程为18家报价银行在MLF（中期借贷便利）的基础上加点，去极值求平均所得。LPR利率最终是央行（决定MLF利率）和18家商业银行根据市场情况报价（决定加点）决定，最终话语权归央行和市场。
原来房贷利率=基准利率*（1+浮动），现在房贷利率=LPR+加点。
是否转换为LPR，可以咨询持牌顾问了解详情。

㈧ 贷款利率LPR要不要改

要改成LPR，改好。

1、符合政策要求：

央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。

2、争取降低贷款利息的机会：

为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。

3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。

(8)住房贷款要不要改为lpr扩展阅读：

《贷款通则》规定：

（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；

（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

（三）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。