冲住房公积金

A. 住房公积金月冲还贷怎么办理

以长沙地区为例：

一、申请材料：

1、借款人身份证；回

2、配偶代办：结婚证；

3、父母或子女代办：在答同一户口上的户口本；

4、其他人代办：代理人身份证。

二、办理流程

1、提出申靖。

2、分中心、各管理部窗口工作人员审核（即时），符合条件缺少资料的补充材料，不符合条件的不予受理。

3、符合条件的签订《住房公积金对冲还贷协议》。

4、下一期开始对冲还贷。

(1)冲住房公积金扩展阅读：

1、公积金按月对冲还款业务办理时间

借款人及其配偶可以在签订《住房公积金个人借款及抵押担保合同》时与管理中心一并签订《住房公积金对冲还贷协议》，也可以在贷款期间分别与管理中心签订《住房公积金对冲还贷协议》，并从签订协议后下一期还款开始执行。

2、设定依据

《住房公积金管理条例》、《长沙市住房公积金管理条例》和《长沙住房公积金个人贷款管理办法》。

3、受理条件

符合《国务院住房公积金管理条例》、《长沙市住房公积金管理条例》、《长沙住房公积金个人贷款管理办法》要求。

B. 怎样用住房公积金冲房贷

公积金冲房贷的方式

一、一次性还款法：是指每年一次向受托的银行提取一定住房公积金账户的余额，一次性冲还贷款的本金，并按照冲还贷后的剩余的贷款本金和还款的期限重新计算本月的还款额。一次性冲还贷之后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。

二、逐月还款法：指的是每月直接从委托人的公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额出现不足时，委托人应及时的补足其还款的金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款的本息，而且还可以冲商业性的贷款的本息。

需要注意的是，如果客户选择一次性的还款法的话，就不能选择逐月的还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后都想要改变冲还贷方式的话，客户只需要到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。

(2)冲住房公积金扩展阅读：

公积金还贷常识：

1、对冲还贷的方式

按月对冲还贷方式。在签订对冲协议后，该中心将以职工的还款日为对冲还贷日，并按对冲还贷协议中的对冲还贷顺序依次划扣借款人、共同借款人及共同还款人缴存账户内的余额用于冲抵其公积金贷款，对冲划款金额直接冲抵还款额，不再转入职工还款银行卡。

若借款人、共同借款人及共同还款人的公积金余额不足以对冲其月还款额时，借款人、共同借款人及共同还款人需在还款日前，将月还款差额存入借款人的还款银行账户内，确保正常还款。

提前部分还款对冲还贷方式。在签订对冲协议后，该中心将以职工的申请日为对冲还款日，当借款人、共同借款人及共同还款人的公积金账户内余额不足以对冲其提前部分偿还的公积金贷款本息时，借款人、共同借款人及共同还款人，须在提前部分对冲还贷申请日前，将还款差额存入借款人的还款余额账户内，确保对冲还贷金额充足。

提前全部结清对冲还贷方式。职工在签订对冲协议后，该中心将以职工的申请日为对冲还贷日，当借款人、共同借款人及共同还款人的公积金内账户余额不足对冲其提前全部偿还的公积金贷款本息时，借款人、共同借款人及共同还款人，须在提前全部对冲还贷申请日前，将还贷差额存入借款人的还款账户内，确保对冲还贷金额充足。

2、如何办理按月对冲业务

对于已签订《省住房公积金贷款委托划款协议》的公积金贷款职工，在系统升级后，该中心将划款金额直接冲抵还款额，不再转入职工还款银行卡。之前签订委托划款协议期限不变，划款协议到期后需重新签订按月对冲还贷协议。对于未签订公积金贷款委托划拨的存量公积金贷款职工，借款人、共同借款人及共同还款人可同时到场签订对冲还贷协议。

3、对冲还贷办理对象

仅限在省住房公积金管理中心办理了住房公积金贷款且尚未结清的缴存职工，异地贷款职工、商业贷款职工、非省公积金缴存职工不能办理。组合贷款同样可以办理对冲还贷业务，组合贷款中的公积金贷款部分可办理对冲还贷业务，对冲还贷业务只对冲其公积金贷款还款部分，商业贷款部分可每年按年偿还贷款提取一次。

值得一提的是，对冲还贷业务不可以委托他人办理，所有借款人、共同借款人及共同还款人，必须本人到场办理且均要签订按月对冲还款协议。签订协议后，在结清贷款前不能减少已签订的按月对冲协议中的各委托人。提前全部对冲还款、提前部分还款对冲只需对冲当事人在办理业务时当面确认即可。

4、如何查询余额

该中心工作人员提醒，职工可通过登录江西省住房公积金管理中心官网注册、手机APP、微信公众号及到该中心服务大厅查询等方式，了解其公积金账户余额。如职工公积金账户余额不足按月对冲还款时，须在对冲还贷日前将不足金额补足至借款人的还款银行账号内，以确保正常扣款。此外，公积金账户处于冻结状态的职工不能签订对冲还贷协议。

网络：住房公积金贷款

人民网：公积金对冲还贷 三类情况不能办理

C. 什么叫公积金按月对冲

公积金冲还贷,就是用借款人公积金余额冲还住房贷款,包括商业贷款及组合贷款。公积金冲还贷,就是用借款人公积金余额冲还住房贷款,包括商业贷款及组合贷款。要办理冲还贷需要满足三个条件: (1 )购买本市具有所有产权的自住房(仅限70年产权的普通住宅, 50年产权的**房不可)。
(2) 主贷人及配偶无其他公积金贷款债务和冲还贷业务。
( 3)所办理贷款业务的银行有冲还贷业务。在办理之前 ,需要准备这些材料:住房公积金账号、身份证、婚姻关系证明、户口簿、借款人最近一-次的贷款还款凭证。提示1 :办理冲还贷需要提前向银行网点预约,办理期限不超过3天。在办理之前,你还需要确认冲还贷的方式，即选择”年冲”或是“月冲”。年冲:提取住房公积金余额一次性归还贷款余额,重新计算月还款额并继续按月还款,每年仅可提取-次。月冲:每月直接从还贷人住房公积金账户中提取公积金用于归还当月住房贷款本金和利息。每月可提取,余额不足时应及时补充。提示2 :冲还组合贷款时,住房公积金冲还贷是优先归还公积金贷款的。最后补充说明一点,借款人的直系亲属及配偶的公积金也可以参与冲还贷。顺序为先用借款人的公积金余额进行冲抵，

D. 住房公积金月冲需要条件

住房公积金月冲的条件：

1、在市中心系统内按月正常缴存公积金并办理了公积金贷回款，且贷款本息尚答未还清的缴存职工。

2、借款人申请冲还贷业务时，其缴存单位、个人住房公积金应按月正常连续缴存6个月以上。

3、住房公积金账户余额累加大于住房公积金贷款月还款额的12倍。

4、借款人住房公积金账户不存在冻结、担保等情形。

5、借款人正常还款6个月（含）以上且两年内无连续3次或累计6次以上的逾期。

6、担保方式为房产抵押、售房单位阶段性保证加房产抵押、担保公司阶段性保证加房产抵押的可办理冲还贷业务。担保方式为自然人阶段性保证加房产抵押的，转为房产抵押后方可办理冲还贷业务。

(4)冲住房公积金扩展阅读：

办理流程：借款人预约（预填写）——受理网点受理（审批、名下房产查询、征信查询）——通知过户——办理抵押登记手续——领取抵押证及通知放款——银行放款。

办理时限：贷款申请资料齐全，审核时限不超过5个工作日；符合贷款发放条件的，受理机构收到《不动产登记证明》后放款时限不超过5个工作日。

E. 公积金对冲还贷是怎么一回事

办理了住房公积金贷款的用户，在还贷款时使用对冲还贷用户和共同对冲还贷人缴存的住房公积金来抵消还款额的操作方式。

公积金对冲还贷办理要求：

1、办理住房公积金月对冲还贷须由借款人(及配偶)提出申请。

2、借款人及配偶住房公积金余额之和在月对冲还贷过程中须留足一个月的还贷金额。

3、借款人住房公积金贷款当前无逾期，包括担保公司曾经代偿过的逾期贷款，借款人也已经偿清。

4、借款人在申请办理月对冲还贷时，须承诺本人及配偶的住房公积金可用余额不足以对冲还贷时，应及时在其银行还款账户内补足差额部分。

(5)冲住房公积金扩展阅读：

注意事项：

1、借款人应及时掌握每月还贷情况及住房公积金帐户余额是否充足，不足时应提前将补充资金存入银行还款帐户，确保每月按时足额还款。

2、委托人提前终止或自行终止按月对冲还贷委托协议的，借款人应继续按住房公积金个人贷款及担保合同的约定偿还贷款本息。

3、按月对冲还贷委托协议终止后，再次符合申请条件的，须间隔12个月后，方可按规定重新申请。

4、在按月对冲还贷委托协议履行期间，如遇国家法定利率调整或国家住房公积金政策发生变化时，邵阳市住房公积金管理中心将按新的政策执行，不再告知委托人。

5、因不可抗力导致无法进行按月对冲还贷的，市住房公积金管理中心将不承担责任。

参考资料来源：网络-对冲还贷

参考资料来源：网络-公积金

F. 办理公积金月冲或年冲还贷怎么办理需要什么手续

住房公积金按月对冲申请条件：

1、借款人住房公积金贷款已发放（或提前偿还部分本金后）且还款一个月以上，无逾期；

2、对冲还贷申请人住房公积金正常缴存且未欠缴3个月（含）以上，公积金余额之和不低于月还款额的6倍。

办理流程：

1、借款人持身份证到放款银行领取《对冲还贷申请审批表》，核实贷款相关数据，并加盖银行印章。

2、在银行领表后3个工作日内持资料到原办理贷款手续的公积金管理部办理。

提供资料（除审批表外其余资料审核原件后交复印件1份）：

1、借款人本人一人正常缴存住房公积金的贷款按月对冲提供：银行盖章的对冲审批表、身份证、还贷款的卡或存折。（借款人本人到场办理）

2、夫妻共同贷款且夫妻双方正常缴存住房公积金提供：银行盖章的对冲审批表、双方身份证、结婚证/户口簿、还贷款的卡或存折。（夫妻双方到场办理）

3、贷款已办理父母子女共同借款且正常缴存住房公积金提供：银行盖章的对冲审批表、身份证、户口簿、还贷款的卡或存折、共同还款协议。（借款人和办理对冲还贷的共同借款人到场办理）

为保证住房公积金贷款按月对冲还贷正常进行，防止出现贷款逾期，请注意以下方面：

一、20日前（不含20日）签订《按月对冲还贷协议》的，借款人应预存资金归还当月贷款；20日（含）后签订协议的，借款人应预存资金归还当月和下月贷款。

二、借款人应当在约定还款账户上保留至少两个月的还贷资金，避免因客观原因对冲还贷资金未按时到账、公积金余额不足、缴存或摊账不及时等造成按月对冲还贷失败出现贷款逾期，借款人应适时了解、关注个人住房公积金缴存情况和贷款归还情况，防止出现贷款逾期。

三、借款人约定还款账户发生变更，应在3个工作日内到贷款银行和住房公积金管理中心办理变更手续。

四、特别提示：按月对冲还贷期间，贷款出现逾期达二期的，住房公积金管理中心将自动终止按月对冲还贷协议，借款人应按贷款合同约定继续偿还贷款，由此产生的逾期等问题由借款人负责。

(6)冲住房公积金扩展阅读:

办理公积金贷款应该准备的材料

（1）“公积金贷款申请审批表”3份，公积金管理中心现场填写。

（2）交易双方夫妻二人户口本、身份证、结婚证原件及3份复印件。

（3）与房屋产权所属人（包括住房共有人）签订的合法、有效的房屋交易合同原件3份；交易房屋的共有人未在房屋交易合同上签字的，需提供其同意出售的书面证明原件3份。

（4）交易房屋的权属证书，即《房屋所有有权证》原件及3份复印件。

（5）预付购房款票据、契税完税证原件及3份复印件。

（6）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利权属证明原件及3份复印件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明原件3份。以所购住房或其他抵押物抵押的，还需要提供贷款机构认可的评估机构出具的对交易房产或其他抵押物的评估报告原件3份。

（7）涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明（包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等）复印件3份。

参考资料来源：网络-公积金

G. 怎样办理公积金冲抵还贷手续

提出申请并填写《XX市住房公积金委托按年冲抵还贷协议书》，并携材料向贷版款银行提出申请并填写委托权协议。

H. 公积金冲还贷和公积金贷款是什么意思

1、公积金冲还贷款一般分两种方法；一次性或逐月，具体公积金视所在地的规章制度。

一般公积金冲还贷方式有两种具体介绍如下

一次性还款法：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。

逐月还款法：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

2、公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

2012年部分城市放松公积金贷款条件，其中山东临沂市9县自2012年6月1日起，住房公积金贷款额度上限将由20万元提高至30万元。

(8)冲住房公积金扩展阅读：

如果客户的公积金帐户余额不多，采用“逐月还款法”更好一些。因为公积金帐户资金余额较少，若采用“一次性还款法”，所能冲还的贷款本金也较少，利息减少的幅度并不明显。

参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

I. 公积金冲抵两种方式那种划算

根据公积金中心规定

，使用“年冲”还需要满足一些条件：

第一，住房贷内款必须满一年以后，才能去办理容冲抵本金的业务；

第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不
低于6个月还款额。

另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低。

对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款

方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。

(9)冲住房公积金扩展阅读：

公积金，通常是指住房公积金，有时也指 公司公积金。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位。

民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。

住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度。

具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。

J. 如何用住房公积金冲抵贷款

公积金冲还贷方式有两种具体介绍如下：

一、一次性还款法：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。

二、逐月还款法：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

值得一提的是，如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，客户只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。

(10)冲住房公积金扩展阅读：

额度计算

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

1. 计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

使用配偶额度的：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

2.按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)。

且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。

职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。