住房按揭贷款是否受监管

A. 银行对已经办理的住房贷款是不是负有监管责任

看了楼主的问题补充，其实你们单位的集资建房贷款，和商品房购房贷款是一样的。购房人把首期交到银行，银行把购房款打到开发商帐号，然后购房者每月向银行还贷。银行在向开发商发放贷款时，是要审查建设用地的各种情况的。但是如果那块地本来就是你们单位的，一般工业用地都有配套的内部生活设施用地，因此，只要规划部门有审批，银行就可以发放贷款。只是我们国内的银行，有些在操作上很不规范，发放贷款时走人情的不少见。如果贷款都能不按程序拿到，后续的监管只是空话。你如果要投诉，也可以向贷款银行的上级银行投诉，同时也向中国人民银行投诉

关于地皮的审批手续，

提供的集资建房合同、用地许可证等。

公司以集资建房的名义，利用职工办理了住房贷款，注意，是“利用职工办理了住房贷款”。因为楼主没有说清楚，银行的钱是给了谁的，所以，可能有两种不同的情况，

情况1：职工和银行签贷款合同，钱是由银行打到职工帐号的，职工再交给公司。钱要由职工本人还。或者为了方便，钱统一打到公司帐号。
情况2：公司以职工要集资建房的名义和银行签合同，钱是直接打到公司帐号，钱由公司还。

情况1处理：

银行只是把贷款发放给职工，职工把钱给了公司，然后公司违反集资建房的约定，把资金挪用！

如果是这样的，首先，罪魁祸首是公司，是公司挪用了资金，应该到公司的主管部门去投诉，制止公司挪用资金的行为。

银行是没有责任的，因为贷款合同是银行与个人签的，银行和公司没有签合同，只要公司当时提供的建房合同、用地许可证是真实的就可以了。即使是钱统一打到公司帐号，也可以解释是方便客户而已。因此，职工应该去追究违反集资建房合同的公司，而不是找银行。

情况2：
这是银行和公司之间的关系，钱是要公司还的，银行提供的资金被挪用，承担风险的是银行，银行本身是受害者，这只是银行相关工作人员对资金的使用监管不力，银行需要通过法律手段和公司解决问题，因此，投诉银行是没有用的，难道还有投诉受害者的？！

所以，无论那种情况，都是要找罪魁祸首才对，找其他人都是不能解决问题的。

如果解释不清楚，请楼主在问题补充那里提供详细情况。最好给我发消息，我会尽快回复

B. 个人住房贷款是不是就是住房按揭贷款

您好，是没有区别的，若您是申请一手楼贷款，可先与开发商确认，是否与我行内有合作关系，若有，您可直接与容楼盘驻点工作人员联系，将资料交由工作人员。如果没有，一般需要您联系当地个贷部门提供个人信息及所购房产情况办理申请。一手楼贷款申请一般需要提供以下申请资料：1．身份证明资料：身份证、军官证等；2．婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等；3．用途证明资料：所购房产原产权证明资料、购房合同、购房合同、经售房人确认的首付款收据（采取交易资金监管的，提供监管资金入账证明即可）；4．还款能力证明资料。若您的这笔贷款还需要提供其它资料，经办行也会及时通知您，您在申请贷款的时候也可以通过经办行详细确认此信息。

C. 住房公积金贷款部分监管

住房公积金贷款部分的监管主要是由公积金监管部门进行管理的，如果你要贷款的话，直接去公积金部门提取公积金贷款就可以，但是需要缴纳一年的公积金以上。

D. 个人住房按揭贷款存在哪些风险

按揭的房子可以再次抵押给银行办理贷款。在办理房产二次抵押贷款，能选择的贷款机构和银行不多，所以选择哪家去办理成为很多客户比较头疼的事情，因为我们要考虑安全性，利率，额度，放款，选择很重要，不同的银行和机构办理速度可能差距在1个月左右，那么，房产二次抵押贷款哪个银行好？房产二次抵押贷款哪家银行利息最低？
比较申请条件
不同银行申请房产二次抵押贷款的条件不同，比如信用情况、个人收入，工作单位，还款能力等。而在贷款公司申请房产二次抵押贷款，主要是看房产价值高不高，是否具备变现的能力。信用情况好坏，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房产进行二次抵押，一般都能在银行或贷款公司贷款。
比较贷款利率
相比于信用贷款，房产二次抵押贷款风险更低一些，因为有房产作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房产二次抵押贷款产品利率不一，同一家银行，贷款利率在不同地区也会有所不同。
目前银行的房产二次抵押贷款利率都是在基准利率的基础上浮执行的，2017年银行基准年利率为一年以下（含一年）基准利率为4.35%、一年至五年（含五年）的基准利率为4.75%、五年以上为4.90%,大家可以参考一下。
比较审批速度
房产二次抵押贷款银行的流程非常多，审批时间也会比较长，最快需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单，审批快，一般10个工作日就能拿到贷款。
比较贷款额度
一般来说，房产二次抵押银行贷款的额度跟房屋评估价值有关，最高是7成左右。
总的来说，银行贷款不是那么容易申请的，申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本，方便快捷的办理大额银行贷款，一般都会去找专业机构，比如说东莞房速贷，他们凭借专业的行业知识，可以帮客户解决融资过程中的疑难杂症，从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案。房速贷融资咨询热线：0769-33888836

E. 严查“经营贷”违规入房市 开年强监管持续升温

（记者 冯樱子）2月23日，国家统计局最新数据显示，据测算，1月，4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.6%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。二手住宅销售价格环比上涨1.3%，涨幅比上月扩大0.7个百分点。

中原地产首席分析师张大伟表示，这轮楼市从2020年市场翘尾到2021年小阳春，核心原因是信贷政策，特别是与经营贷入房市有关。调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度如何。

春节前后，北京、上海、广州、深圳等城市陆续开始严查经营贷流入楼市，严控政策持续升温中。

银行经营贷严控政策持续升温

“银行大力排查消费贷、经营贷违规购房的情况，查企业的流水和征信，空客公司肯定不行，刚注册的公司也不行，必须要真实经营的企业。”有银行从业人员透露，已筛查出有小微企业在刚刚完成注册后，就网签学区房，并从多家银行申请数百万经营贷。

近年来，由于个人经营贷利率低于房贷利率，部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或“过桥”资金。

以北京地区为例，2020年受疫情影响，北京不少银行的房抵经营贷利率最低降至3.85%，个别优质企业甚至能达到3.65%，已基本处于公积金贷款水准。而同期，北京的首套房贷款利率约5.2%，二套房房贷利率5.7%。

春节前，北京银保监局、中国人民银行营业管理部曾联合印发《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，围堵个人经营性贷款资金被违规挪用至房地产市场的行为，并要求银行有针对性地加强个人经营性贷款业务全流程管理，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。 同期，广东省银保监局对辖内银行也提出类似要求。

目前，北京、上海等地要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。

北京银保监局要求，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。

北京银保监局还开展了大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函。

同时，北京、深圳、上海等地银行提高了经营贷准入门槛，部分银行上调了经营贷利率。银行还特殊客户进行严格审查，如短期内既申请了经营贷，又申请了个人按揭贷款的客户。其中，有媒体报道，深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。

某地方金融监管局内部人士对媒体记者表示，个人消费贷、经营贷违规流入房市与中央三令五申“坚持房住不炒”背道而驰，任其发展，带来的危害将不可小觑。于个人，抬升了居民杠杆，加重了家庭偿债负担，势必对个人消费产生“挤出效应”，不利于促销费扩内需畅循环；于房地产业，伺机炒作、投机房地产将死灰复燃，不利于房地产行业平稳健康发展；于银行，将会可能出现触碰监管底线与蕴藏市场风险，偏离主责主业，挤占中小企业与三农主体资金额度，导致房地产与实体经济出现失衡。

房贷增量空间有限

实际上，自2020年以来，房地产金融监管不断收紧。监管机构已先后采取多项措施限制房地产企业加杠杆。去年8月20日，住房城乡建设部、人民银行在北京召开重点房地产企业座谈会，会议形成了重点房企资金监测和融资管理的三档规则，即“三道红线”：房企剔除预收款后的资产负债率不得大于70%；房企的净负债率不得大于100%；房企的“现金短债比”小于1 。“三道红线”从房企负债层面对行业进行约束。

2020年12月31日，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等，分档设定房地产贷款集中度管理要求，并设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”。

此后，上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧，甚至多家银行出现“停贷”情况。北京地区银行批贷基本正常，但部分银行因额度分配等问题放款节奏有所放缓。

2021年初以来，政策保持趋严趋紧态势。中原地产研究中心统计数据显示，今年以来各地对房地产市场的调控已多达70次。其中，1月累计发布房地产调控政策40余次；2月中上旬，各地进行的房地产调控20余次。

尽管央行发布数据显示，1月全国房贷增量走高。但有业内人士认为，对于一线城市的贷款额度管控不会放松。整体而言，虽没有大幅收紧，但房贷增量空间不大。

国家信息中心首席经济分析师范剑平在公开场合提出，国内资金过去对房地产行业属于超配，目前虽然没有实施紧缩，但已不做增量。房地产贷款集中度管理制度的实施，就是让金融机构内部消化，防止金融机构进一步做增量。

F. 个人住房贷款管理办法有什么规定

申请复住房贷款，需满制足当地购房政策，年龄加贷款年限不得超过70岁，同时需提供身份证明、用途证明、收入证明等，具体联系贷款经办行咨询。若您是申请一手楼贷款，可先与开发商确认，是否与我行有合作关系，若有，您可直接与楼盘驻点工作人员联系，将资料交由工作人员。如果没有，一般需要您联系当地个贷部门提供个人信息及所购房产情况办理申请。一手楼贷款申请一般需要提供以下申请资料：1．身份证明资料：身份证、军官证等；2．婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等；3．用途证明资料：所购房产原产权证明资料、购房合同、购房合同、经售房人确认的首付款收据（采取交易资金监管的，提供监管资金入账证明即可）；4．还款能力证明资料。若您的这笔贷款还需要提供其它资料，经办行也会及时通知您，您在申请贷款的时候也可以通过经办行详细确认此信息。

G. 严防经营贷流入楼市，监管部门再出手！

北京银保监局针对经营贷违规流入楼市再次出手！

北京银保监局、人民银行营业管理部2月10日发布《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》（简称《通知》）。

通知强调，监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。

来源：北京银保监局网站

这是近段时间北京银保监局第二次发文严查个人信贷资金违规流向房地产领域。

1月30日，北京银保监局发文要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题。

提出五方面要求

为防范个人经营性贷款资金被挪用于房地产市场，《通知》提出了五方面要求。

一是严格实施贷前调查。加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。关注借款人第一还款来源，必要时要求借款人提供纳税信息，不得简单以抵押物价值评估代替借款人收入审查。审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款。科学合理设定授信期限、额度及还款方式。

二是切实加强支付管理。严格执行受托支付制度，对借款人受托支付对象的资质和背景情况予以关注，防止信贷资金转入与借款人经营活动无关的账户。

三是尽职落实贷后管理。采取有效措施跟踪贷款资金使用情况，及时关注借款人经营及变化情况。出现借款人退出公司经营，或以转让股权等方式失去对公司实际控制权等情况时，应及时采取必要措施确保贷款资金安全。

四是完善合同约束机制。签订个人经营性贷款合同时，应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各类不诚信行为的约束性或惩罚性条款，并充分提示借款人。

五是审慎开展第三方合作。加强对第三方机构合作贷款业务的合规管理力度，如审核发现为借款人违规获得个人经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应立刻终止业务合作，并将相关线索上报监管部门。

多地重拳出击

记者了解到，在多项中小微企业优惠贷款政策出台后，经营贷款利率与按揭贷款利率出现明显“倒挂”，用经营贷置换按揭贷的套利空间随之产生，相关中介公司甚至对购买壳公司等服务明码标价。

对此现象，近期各地监管部门重拳出击，严查此类行为。

广东银保监局2月9日表示，该局多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。一是快速开展自查。二是专门下发通知组织全面风险排查。在全面摸排情况的基础上，下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查，针对此次排查发现的问题立查立改、严肃问责，并举一反三，深入剖析问题成因，及时完善制度流程，确保信贷业务各个流程环节均严格遵循内控制度要求，把风险防控各项制度落实到位。三是迅速组织现场调查。

上海银保监局1月29日发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，要求切实加强信贷资金用途管理，强化用途警示。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。完善信贷资金用途监测与拦截机制。严格房产中介机构业务合作管理。实施业务合作准入和名单制管理，建立贷后质量监测及中介退出机制。对发现存在为购房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质和收入证明等违规行为的房地产中介，立即终止合作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。

事实上，信贷资金违规流入楼市一直是监管部门紧盯的重点，今年以来，已有多家银行因这一案由领罚。例如，银保监会网站今年1月披露的罚单显示，厦门银行因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域被厦门银保监局罚款20万元；西安银行因个人经营性贷款用途管控不严，资金流入房地产领域被陕西银保监局罚款32万元；浙江稠州银行嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房被嘉兴银保监分局罚款30万元。

H. 谁可以告诉我银行贷款买房，银行是否有对房产有监管

按照银行《个人住房贷款管理办法》规定:“贷款人要有稳定的职业和收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力。”并要求贷款人开具合法的、银行认可的最近两年稳定的经济收入证明。那些自由职业者、个体经营者、没有具体工作单位的人员没有工作单位,无法开出收入证明,但只要向银行出具近两年缴纳个人收入所得税的税单回执,银行就会根据您缴纳个人收入所得税的多少,认定您的收入情况和还款能力。如果其他条件符合规定,银行就会给您贷款。 一般来说,银行贷款需要借款人(单身或夫妻双方)的收入总和要达到月还款额的2倍,以保证安全的偿还能力。具体要求还要看各个银行的具体规定措施。目前,新房贷款最高比例可以达到八成,二手房商业贷款最高比例可以达到七成。抵押贷款是指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。抵押贷款的抵押物可以是自有或他人的财物,财物包括房产、汽车等。如果借款人不履行债务,银行有权处理用作担保的担保品。作为抵押品的资产必须是容易销售的。当借款人破产清算时,银行可以成为优先债权人,抵押品可以在一定范围内减少银行的信贷风险。

I. 监管机构要求大型银行控制房贷规模是怎么回事

9月27日，三位银行业人士向《21世纪经济报道》记者表示，有大行收到通知，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。此外，部分银行反馈个人按揭贷款额度紧张，已有银行呼吁客户办理房贷提早还款业务，以腾挪房贷额度。

一位大行人士表示，监管年初就有要求，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例，这一比例或为30%左右，但未见到发文。

另一城商行人士表示，央行要求大行压低按揭贷款等房地产贷款余额，但未见到相关发文。但也有另一家大行总行人士表示，该行内部讨论了信贷规模，但对贷款结构暂无有新的要求。

(9)住房按揭贷款是否受监管扩展阅读：

“金九银十”本是楼市旺季，但部分银行信贷额度紧张

9月27日，有广州按揭公司人士反馈称，目前农行、邮储、招行等个人按揭贷款额度比较紧张，部分LPR基准利率加点20BP的放款较慢，LPR加点30BP仍正常放款。

今年楼市受新冠疫情影响，上半年大幅下降，疫情之后，房地产销售迅速回暖。根据国家统计局数据，1-8月，全国商品房销售面积98486万平方米，同比下降3.3%。

8月单月销售额同比增长27.1%，增速继上月后再创近两年新高。部分城市销售已经提升，8月北京商品住宅销售面积99.3万平方米，环比上升48.5%，同比上升了84.2%，创下2017年以来单月销售面积的新高。

J. 住房按揭贷款住建部门有监管吗

按揭贷款 属于银行的业务