北京住房贷款LPR

『壹』 房贷LPR

房贷LPR简单说就是人民币贷款参考基准。
比如，有些银行对银行的优质客户的贷款利率。有的银行用户没有LPR资格。

『贰』 房贷固定还是LPR好你们选哪个

2月29日，工商银行、中国银行、建设银行、招商银行等商业银行发布通告：

从2020年3月1日起，银行所有存量房贷利率的计算方式将发生改变，从过去基准利率*折扣的方式（简称存量浮动利率），转换为“LPR+点”或者“固定利率”模式，办理时间从3月1日开始至8月31日。

（建行官网公告截图）

可以不转换的：

1.房贷在2020年12月31日前到期/已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可选择不转换；

2.房贷签的是固定利率贷款；

3.公积金个人贷款。

值得提醒的是，根据央行政策要求，将定价基准转换为LPR后，不可再转回按照基准利率定价，也就是说，定价基准只能转换一次，借款人应在审慎思考后作出理性选择。

以上是关于LPR的一些知识点，希望对你有所帮助。

『叁』 房贷需要改成lpr吗

以前是以基准利率为参考标准，利率，比如房贷利率，在此基础上上浮或者下调；而LPR定价基准转内换则是以LPR利率容为参考标的。
LPR利率，学名为贷款基础利率，定价机制采用公开市场操作利率+加点的方式。产生流程为18家报价银行在MLF（中期借贷便利）的基础上加点，去极值求平均所得。LPR利率最终是央行（决定MLF利率）和18家商业银行根据市场情况报价（决定加点）决定，最终话语权归央行和市场。
原来房贷利率=基准利率*（1+浮动），现在房贷利率=LPR+加点。
是否转换为LPR，可以咨询持牌顾问了解详情。

『肆』 房贷LPR和固定的怎么选

相关概念我就不再普及了，介绍下现在主流的三种思路：

1. 切换LPR浮动利率

核心观点：现在是降息周期，而且发达国家都已负利率，放眼全球，低利率是趋势。但是需要注意的是，负利率并不意味着银行会亏钱，贷款利率会通过LPR加点等方式另外计算，或者通过收手续费等方式来获取收益。

以 20 年期贷款为例，目前全球房贷利率最低的国家和地区是以下 10 个：日本 1.41%、芬兰 1.48%、瑞士 1.61%、斯洛伐克 1.65%、法国 1.69%、德国 1.89%、中国台湾 1.92%、比利时 1.94%、丹麦 1.97%、意大利 2.03%全球房贷利率迈入“负”时代，房产投资者何去何从？

https://www.chainnews.com/articles/102297738091.htm

而且从LPR去年8月推出以来的七次报价来看，出现很明显的下降趋势（5年期4.85->4.75）。

2020/02/20：1年期4.05%，5年期以上4.75%

2020/01/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/12/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/11/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/10/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%

2019/09/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%

2019/08/20：1年期4.25%，5年期以上4.85%

另外，近期买房的，由于调控政策，基本都是利率上浮了，虽说房住不炒，但是最终目的是稳房价，也不会加息让房价下跌，毕竟强绑定房地产整个产业链的经济已经伤不起，因此选浮动短期内享受LPR降低的福利没毛病。

2. 保持固定利率

这个观点的核心在于：制定LPR就是为了与基准利率脱钩，现在是降息周期没错，基准利率降了，LPR脱钩，就是为了不让降息影响房价，导致降息又引发房价上涨的后果。简单来说，息可以降，房奴不能享受。

LPR是市场化的，就算考虑到宏观因素，短期内商业银行也需要降低LPR，但是纵观我国历史上的贷款利率，虽然长期看低，但是短期内还是会出现上升与反复（如2004-2008，2010-2014），选了LPR，你还不一定光享受到下降的快乐，可能也有上升的痛苦。

来源：caiguu

可以看到，房贷利率一直是波动中下降，从趋势上看，近期也算是又一个波谷了，但是这两年大家也看到了，降息压力很大，再降2-3年，是不是该开始进入下一个波峰了？

简单来说，LPR可以一直降，但是不排除以后会针对五年以上的贷款（这部分大比例是房贷）单独调整，相当于作为政策加点。而针对实业的贷款或者个人消费贷，则普遍在五年以下。这样既可以达到降低利率放水、扶持实业、刺激消费的作用，又可以控制房价上涨。

3. 先观望几个月再做决定

反正8月31日才截止，只要是不超过这个时间点，并且我自己的贷款时间还没到，我就不着急选，先观望下。

这里解释下贷款时间的影响，这涉及到你选LPR后重定价方式的选择，目前有两种：

1）按年对月对日

2）每年1月1日

今天是3月1日，假设你的贷款日期是某年2月28日，那么如果你选1），那就是2021年2月28日才能调整了，今年内都维持现状不变，如果你选1月1日，那就是2021年1月1日调整。

如果你是3月以后贷款的，那选1）的话，到今年的那一天就可以调整了，选2）到2021年1月1日。所以如果你贷款日期快到了的话，是要赶紧做决定的，不然没法马上切换享受LPR即将下降带来的福利了。但是如果还早，不妨观望下，看看LPR到底怎么走，经济形势到底如何，再做决定。

这里很多人有疑问，之前不是说维持一年不变吗？怎么现在选了今年就会变？仔细看了央行的公告：

从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

可以看出，今年无论什么时间点选，只是点差不变，但是答记者问中用的是1月1日的重定价日，如果不是1月1日，是会在今年采用最新LPR的（点差计算仍然按19年）。

三种思路介绍完了，那么问题来了，到底怎么选？

结论

如果你贷款金额不大，或者剩余期限不长，其实都没必要纠结，按现在的调整幅度，一年也就0.2-0.3%，如果是50w贷款，可能一个月就几十块，不如安心下来多看看书，想办法多赚点钱才是正经的。

如果你贷款金额还蛮多的，但是贷款日期在3月1日~8月31日之间，再观望一段时间，多看看，多想想，多找些人聊聊，也许会有自己的答案。关于贷款日期，前面有解释。

其他情况，着急选，建议利率低于5%的，选固定，锁定这个不高的利率，以免意外情况发生，毕竟少还钱带来的得意，可能抵不过多还钱带来的痛苦。这不仅仅是一个经济学问题，还是一个心理学问题，可以了解下禀赋效应。

如果利率超过5%，可以选浮动，短期内肯定是可以减轻压力的，并且赌一把低利率时代的来临。

『伍』 为什么建设银行2019年12月的住房贷款不能用LPR 点的利率方式

你好！关于你建设银行19年办理的住房贷款，不能办理lpr等问题，具体你还得咨询一下银行的工作人员呀，也有可能是年限太短的问题。

『陆』 房贷需要改成LPR吗

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有三种方式选择，一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；二是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%*1.15=5.635%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.835%=5.635%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.835%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式或者固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

『柒』 房贷LPR到底什么意思

房贷LPR是指用户申请房贷，房贷利率的形式为LPR+基点作为定价基准。而之专前申请房贷，定价基准参考的是贷款基属准利率。如果用户选择LPR+基点的浮动利率模式，那么当LPR下行时，房贷利率会跟着下调，未来的房贷利息会减少。

而当LPR上调时，房贷利率也会跟着上调，房贷利息自然也会增加。因此，选择LPR+基点的浮动利率模式，其实是有一定风险的。

(7)北京住房贷款LPR扩展阅读

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。

当前，央行五年期以上贷款基准利率是4.9%。与基准利率相比，LPR市场化程度更高。如果LPR利率下调，首套、二套房贷的最低利率自然也会随之下调。