住房贷款LPR浮动利率

Ⅰ 我贷款利率是5.93%建议调整为LPR+浮动利率吗

有必要转换成LPR浮动利率形式。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.93%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.13%=5.93%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+1.13%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

Ⅱ LPR是什么LPR浮动利率和固定利率选哪个

1.LPR的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

2.目前情况下，我们对市场判断的是贷款利率将会下行，也就是下降，尤其是疫情期间，各国都在降准降息，我国也多次定向降准。所以建议大家尽量都转换为LPR浮动利率。但具体作何选择，要因人而异，因为不同城市、不同银行的利率都不同，得看自己适合哪种情况。

因为这并不是代表以后贷款利率就不会再上涨了。因为资本市场的变化还是比较多的，我们只需要根据当下情况作出当下决定即可，即便未来上涨，也会在上涨之前有所苗头，不会突然的，因为我们在贷款期限都相对比较短，且很多人也都想要提前还款。

转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率，利率水平将保持不变。但是需要强调的是，因为每个人对未来LPR利率市场走势判断不一样，所以结论也不一样。这里只给一个判断标准：

1）如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中，假如LPR利率会高于4.9%，那你就选择当下执行的固定利率不变。

2）如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中，假如LPR利率会低于4.9%，那就选择浮动的LPR利率。

Ⅲ 房贷利息选择LPR+加点”浮动利率好还是固定利率好呢

各有优缺点，需要客户自己选择。

对于用户来说，固定利率长期确定，无法享受利率下行的红利，但同样可在利率上行时避免成本上升。

选择固定利率，也就是房贷利率水平在合同剩余期限内不变。为了平稳过渡，转换时会延续此前利率水平。假设用户原来享受9折优惠，利率为：基准利率4.9%×0.9=4.41%，新合同还可以协定为4.41%。

如果选择挂钩LPR，未来会面临利率波动。银行称，转换时点利率仍不变，变的是背后的计算逻辑。仍以现有贷款利率4.41%为例，之前用户获得利率取决于央行基准利率有无变化。

转换后取决于LPR报价，计算逻辑改为LPR+（-）固定点差。这一例子中的固定点差为0.39%，是根据央行规定的2019年12月LPR报价4.8%-现行利率4.41%得出。

不论未来LPR升或降，用户获得利率都是LPR-0.39%。如果现行利率高于2019年12月LPR报价4.8%，则向上加点。

(3)住房贷款LPR浮动利率扩展阅读：

选择LPR每年还贷利率可能不同。

根据公告，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

按照新政策，如果约定的重定价周期为一年，利率参照最近一个月相应期限的市场利率报价，每年都会和银行重新定一次价，每年执行的房贷利率可能都不同。

Ⅳ 房贷LPR浮动利率值得换吗

我们利率是一样的 我不选择LPR 就是图个稳字 转换以后 你就会被牵着鼻子走 当然 短期内可能会少还一点钱

Ⅳ 2020年1月22批下来的住房贷款是Lpr浮动利率吗

要看你的年利率是固定利率还是浮动利率，你可以看一下你的住房贷款合同，在上面关于利率上都会写明具体的内容，现在基本都是浮动利率为主。